O microcrédito é um pequeno empréstimo para autônomos formais e informais que geralmente não usam o sistema financeiro tradicional.

Em termos de finanças, é um tipo de crédito que cobre a concessão de empréstimos e outros serviços financeiros profissionais a empresas que buscam microcrédito, geralmente não superiores a 20.000 reais.

Aqueles que trabalham como Microempreendedor Individual (MEI) costumam ter mais dificuldade para solicitar empréstimos para investir em seus próprios negócios. Portanto, outra opção do grupo é recorrer ao microfinanciamento, que inclui empréstimos e outros serviços de empréstimos para pessoas jurídicas e autônomos, até o valor máximo de 20 mil reais.

Programa Juro Zero Sebrae

Pensando nisso, o Serviço Brasileiro de Apoio às Micro e Pequenas Empresas (Sebrae) disponibiliza uma série de empréstimos para MEI por meio do Programa Juro Zero. O empréstimo é concedido a microempresas com valor financeiro anual de até R $ 81 mil e tem como objetivo a realização de investimentos produtivos.

Dessa forma, o valor poderá ser utilizado na compra de produtos e serviços necessários às atividades, como máquinas, acessórios, utilitários, motocicletas e ferramentas, reformas e obras na empresa, compra de insumos e materiais, financiamento de capital de giro, etc. 

Como funciona o Programa Juro Zero Sebrae

Após a obtenção do empréstimo, o agente do Sebrae visitará o MEI para avaliar as necessidades do local de trabalho, as condições de pagamento e atendimento, e outros fatores decisivos para o bom funcionamento do negócio.

Além disso, os microempresários individuais devem trabalhar com o Sebrae para desenvolver um plano de negócios para planejar as finanças e garantir que o dinheiro seja usado da melhor forma. Portanto, o agente acompanhará o desenvolvimento do negócio e orientará o MEI quando necessário.

Condições do Programa Juro Zero Sebrae

Para solicitar um empréstimo no Programa Juro Zero, o MEI não deve ter restrições no nome. Além disso, a contratação não depende do prazo formal do empresário. Confira as condições do empréstimo ao MEI do Sebrae:

·         Valor do empréstimo: 1.000 reais a 20.000 reais;

·         Prazo de pagamento: até 36 meses;

·         Carência: até seis meses para início do pagamento.

Onde conseguir o empréstimo MEI pelo Programa Juro Zero Sebrae?

O Programa Nacional de Microcrédito Produtivo Orientado determina que as seguintes entidades têm o direito de fornecer empréstimo para MEI:

·         Caixa Econômica Federal;

·         BNDES;

·         Bancos comerciais;

·         Bancos de desenvolvimento;

·         Bancos múltiplos com carteira comercial;

·         Cooperativas centrais ou singulares de crédito;

·         Agências de fomento;

·         Sociedade de crédito ao microempreendedor e à empresa de pequeno porte; e

·         Organizações da sociedade civil de interesse público.

Para saber quais instituições de crédito ou operadoras de linhas de crédito em seu estado ou região fornecem empréstimo MEI, acesse o site do BNDES e confira a lista disponível na página.

Documentos exigidos no Programa Juro Zero Sebrae

Os interessados ​​em se candidatar a um empréstimo no Programa Juro Zero devem apresentar os seguintes documentos:

·         RG (cópia autenticada);

·         CPF (Cópia Certificada);

·         Comprovante de endereço (cópia autenticada);

·         CNPJ (cópia simples);

·         Certificado de identidade MEI (cópia simples);

·         Último relatório anual (DANS SIMEI) (se houver trazer uma cópia).

Programa Super MEI do Sebrae

O Microempreendedor Individual (MEI) que desejam desenvolver seu próprio negócio, mas querem evitar os juros altos nos empréstimos, podem participar do Programa Super MEI do Serviço Brasileiro de Apoio às Micro e Pequenas Empresas (Sebrae).

É uma forma de obter uma linha de crédito entre 300 reais e 20.000 reais e prazo máximo de pagamento de 36 meses. Uma grande vantagem é que não há cobrança de juros e os microempreendedores ainda podem receber cursos de capacitação.

As condições do Super MEI variam conforme o porte da empresa. Grandes empresas e produtores rurais receberão até 20 mil reais com juros zero. Por outro lado, o teto para microempresas é de 60.000 reais, e a alíquota mensal varia de 0,35% a 0,7%.

O valor pode ser usado para salário, capital de giro, contas da empresa e liquidação de dívidas, e até mesmo para compra de equipamentos e investimento em marketing. Toda a contratação é realizada online, sem garantia de bens ou imóveis.

Quem pode participar do Super MEI?

O Sebrae disponibiliza o programa Super MEI para atender microempreendedores com renda anual de até R $ 81 mil. Para contratação, os interessados ​​devem acompanhar o CPF e a situação cadastral do CNPJ e do CPF.

Esse modelo de financiamento visa auxiliar o microempreendedor a desenvolver seus negócios. Portanto, o dinheiro só deve ser usado para o crescimento da empresa.

As condições para o empréstimo Super MEI são:

·         Limite do crédito: de R$ 300 a R$ 20 mil

·         Taxa de juros: zero para MEI e produtores rurais

·         Prazo de pagamento: até 36 meses

·         Rendimento do microempreendedor: até R$ 81 mil por ano

Vantagens do Empréstimo Super MEI

Para obter um empréstimo, o MEI precisa participar de cursos e treinamentos no programa Super MEI. As formações são muito úteis para orientar o desenvolvimento dos negócios dos empreendedores. Esses cursos incluem:

·         Informações técnicas;

·         Ministrar treinamento gratuito em soluções técnicas de alta qualidade;

·         Treinamento em gestão de negócios, orientando sobre comportamento de clientes, gestão de fundos, etc .;

·         Informações de acesso ao crédito.

Como solicitar o empréstimo Super MEI do Sebrae

Os interessados ​​em se candidatar ao Empréstimo para MEI devem preencher um formulário para participar do programa "Super MEI" no site do Sebrae SP, que atualmente só funciona no estado. Para solicitar um empréstimo, a MEI deve apresentar os seguintes documentos:

·         Cópias de RG e CPF

·         Comprovante de endereço

·         Certificado de status MEI

·         Cópia simples do cartão CNPJ

·         Certificado de liquidação de dívida com o Sindicato (CND)

·         Certificado Regular FGTS (CRF)

·         Relatório anual (DANS SIMEI) (se houver)

Outra opção de Empréstimo para MEI pela Caixa

A Caixa Econômica Federal é considerada o maior banco público do país e é responsável por fornecer inúmeras opções de crédito para a maioria dos públicos, inclusive o microempreendedor individual (MEI).

Quer se trate de um cliente pessoa física ou jurídica, um dos serviços mais solicitados são os serviços de empréstimo. Para proprietários de empresas, esses recursos são projetados para expandir os negócios e manter os salários dos funcionários.

Para o MEI, que conta com um rendimento anual da empresa de até 81 mil reais, pode usar o empréstimo de limite alto da Caixa. Além disso, por ser uma instituição pública, o percentual da taxa de juros também é inferior ao de outros bancos.

Empréstimo para MEI Caixa em parceria com o Sebrae

O MEI pode se inscrever em linhas de crédito especiais com o Sebrae por meio da Caixa, que tem como objetivo principal a prestação de serviços a autônomos e pequenos empresários.

Esses recursos fazem parte do Fundo Garantidor para Micro e Pequenas Empresas (FAMPE). Por meio dessa linha de crédito, o valor do contrato pode chegar a 12,5 mil reais.

Além disso, a carência do serviço é de 9 meses para início do pagamento e 24 meses para quitação da dívida. Em relação à taxa de juros, é cobrada uma taxa de 1,59% ao mês.

Microcrédito Produtivo Orientado Caixa

A Caixa também oferece outra opção de crédito para micro ou pequenos empresários formais ou informais. Isso é chamado de Microcrédito Produtivo Orientado Caixa, que pode liberar capital de giro para a compra de máquinas, equipamentos, commodities, materiais para reforma, etc.

Na modalidade MEI, podem ser obtidos empréstimos que variam de R $ 300 a R $ 21.000. O prazo máximo para a quitação da dívida é de 24 meses, não havendo carência. Em relação à taxa de juros, o percentual é de 3,49% ao mês.

Para obter a autorização de crédito, o interessado deve ter pelo menos 18 anos de idade e possuir conta Caixa (normal, poupança ou conta Caixa Fácil), além de não ter nome sujo em órgãos como como CADIN, SPC e Serasa e também ter passado por orientação empresarial ou financeira. padrão,

Planejamento para empréstimo para MEI

Faça um planejamento para que o crédito obtido seja utilizado de forma adequada, e se o negócio não gerar receita suficiente para cumprir os compromissos de pagamento, isso não representará um problema futuro.

O MEI possui empréstimos específicos, o que não significa que o crédito seja automático e garantido, depende dos procedimentos da instituição financeira e das condições gerais de financiamento.

Não há regulamentação específica que obrigue as instituições financeiras a manterem linhas de empréstimo para MEI, mas muitas dessas instituições possuem linhas específicas. Portanto, antes de decidir pesquisar e analisar as condições oferecidas no mercado.

O crédito utilizado de forma consciente amplia os horizontes dos empresários, que enxergam as oportunidades que surgem e fornecem recursos para expansão e crescimento.