Para quem busca equilibrar a vida financeira ou até fazer um curso que tenha um custo superior ao planejado, o empréstimo pessoal pode ser a ajuda que você precisa. Conhecido também como crédito pessoal, o serviço de empréstimo costuma ser oferecido por instituições financeiras que tem como finalidade auxiliar o cliente conforme sua necessidade.

Porém, na hora de contratar um empréstimo é preciso avaliar questões importantes para que futuramente o beneficiário não seja prejudicado com juros altos ou outros valores cobrados em contrato.  Além das opções disponíveis presencialmente nas financeiras, o cliente pode previamente comparar e buscar a linha de crédito ideal para seu perfil através do empréstimo pessoal simulação.

O que é o simulador de empréstimo pessoal?

Pensando em trazer mais praticidade ao cliente, o simulador crédito pessoal oferece todos os dados necessários que assegurem a contratação do empréstimo, além de trazer conforto em poder acompanhar esse processo sem sair de casa.  

A partir do valor solicitado na plataforma de empréstimo pessoal simulação, é realizada uma comparação entre as financeiras que oferecem o benefício de empréstimo, trazendo condições importantes que devem ser avaliadas cuidadosamente no momento da contratação.

Como por exemplo, valor cobrado por parcela, taxa de juros e custo efetivo total (CET), ou seja, todos os valores cobrados no empréstimo.  No entanto, com a utilização do simulador, essas informações são apresentadas com mais assertividade devido ao preenchimento de dados, além de ser direcionada exatamente ao perfil de cada cliente.

Como simular empréstimo pessoal?

Para simular empréstimo pessoal é bem simples e disponível a todos, seja cliente negativado ou não. O primeiro passo é saber o valor que será solicitado em crédito. Após isso, é preciso escolher o tipo de empréstimo, podendo ser ele pessoal, consignado, empresarial e com garantia.

O empréstimo com garantia de um veículo ou imóvel, por exemplo, pode facilitar e acelerar a aprovação do empréstimo. Visto que o cliente apresenta um bem pessoal que fica ao poder do banco, e em caso de inadimplência do beneficiário, a instituição pode tomar aquela garantia.  

Sem limites de solicitação de valor de empréstimo, após preencher os dados online, o pedido de crédito é analisado e em caso de aprovação, uma nova análise é realizada para verificar o histórico financeiro do cliente.  Aprovada a análise, um contrato jurídico é preparado e após liberação do empréstimo, o dinheiro do contrato fica disponível na conta corrente do cliente.  

Como calcular juros de empréstimo pessoal no simulador?

Ao passar dos anos, o aumento de empresas que oferecem empréstimo online cresceu significativamente no Brasil e consequentemente, aumenta as oportunidades em você conseguir as melhores opções de juros e ofertas a partir da linha de crédito escolhida.

É importante entender que cada instituição possui sua própria política e regras para disponibilizar o empréstimo ao cliente, por isso, é que os valores de juros podem alterar de uma financeira para outra. Ao utilizar o simulador crédito pessoal é preciso saber as informações que estão sendo consideradas na hora da cobrança de juros, como o próprio Score do usuário no Serasa ou SPC, por exemplo.

Porém, isso não é a avaliação final para definir o valor dos juros, já que outras informações do perfil podem ser utilizadas para análise. Além disso, existe a possibilidade de comparação de juros em plataformas especialmente voltadas a essa parte de empréstimo. Para exemplificar, algumas taxas de juros cobradas pelas agências bancárias em empréstimos podem variar em:

•   CAIXA: 3,29 ao mês e 47,46 ao ano;
•     Banco Santander: 4,13 ao mês e 62,43 ao ano;
•     Banco do Brasil: 2,84 ao mês e 39,91 ao ano;
•     Banco Itaú: 3,98 ao mês e 59,65 ao ano;
•     Bradesco: 5,23 ao mês e 84,29 ao ano;
•     Nubank: 4,23 ao mês e 64,48 ao ano;
•     Crefisa: 21,72% ao mês e 957,55% ao ano;
•     BMG: 20,72% ao mês.

Que documentos eu preciso apresentar para fazer um empréstimo?

Para conseguir a aprovação em um empréstimo pessoal simulação é preciso apresentar alguns documentos que comprovem a identidade e renda financeira do cliente. Costuma-se solicitar documento oficial com foto, CPF, comprovante de residência e de renda.

No entanto, dependendo da instituição e do empréstimo que o solicitante deseja contratar, as exigências podem ser diferentes. Por exemplo, no caso de optar pelo empréstimo com garantia, será necessário apresentar a documentação do imóvel ou veículo utilizado como garantia para que o banco possa formalizar a solicitação e liberá-la.

Algumas financeiras também solicitam documentos para aprovação de pagamento via débito em conta, sendo necessário ainda que, o solicitante tenha no mínimo um ano de conta caso seja assalariado ou dois anos de conta caso seja autônomo. 

Em caso de pagamento via cheques, é preciso levar a quantidade necessária de folhas de cheque de acordo com o prazo do empréstimo. Os exemplos de documentação para pagamentos são extratos bancários, sendo um mais antigo e outro recente, folha de cheque e cartão do banco constando o tempo de conta e dois comprovantes de rendimentos com data atual e outro de um ano atrás.

Por que comparar empréstimo pessoal antes de solicitar?

Na hora de escolher o empréstimo pessoal simulação uma das principais preocupações são as taxas de juros cobradas, já que devemos levar em conta que se a pessoa está procurando o crédito a última coisa que ela deseja é pagar taxas altas que prejudiquem ainda mais seu saldo bancário.

Diante disso, o empréstimo deve ser escolhido aos poucos, com muita pesquisa, comparação entre bancos e nada de desespero, já que algumas taxas ou condições podem passar despercebidas. Outro fator que é de extrema relevância nesse momento é a veracidade da empresa que está oferecendo o crédito.

Pois, muitas empresas podem aproveitar esse momento delicado para aplicar golpes e fraudar os dados dos clientes. É preciso ficar atento aos valores cobrados antes de efetuar depósitos em contas ou juros que estejam muito imparciais das outras agências comparadas. Certifique-se que seus dados estarão seguros e que o contrato esteja conforme proposto inicialmente.