O Empréstimo Pessoal é uma das linhas de crédito mais utilizadas no mercado de crédito nacional, tudo isso, pois sua contratação possui alternativas com bastante simplicidade e agilidade na liberação do crédito.
A linha de empréstimo pessoal é a principal fonte de crédito para pessoas que possuem alguma pendência financeira, ou mesmo um momento de desencaixe de contas e precisa de um dinheiro extra para resolver a situação.
O principal fator de praticidade nas linhas de empréstimo pessoal é que não é necessário justificar a utilização do recurso financeiro para a instituição credora, ou seja, o dinheiro pode ser utilizado da forma que você bem entender, seja para quitação de dívidas, realização de uma viagem, investimento, o que for de seu interesse para utilização do recurso.
A operação de empréstimo pessoal, de maneira simplificada, é basicamente a antecipação de um valor financeiro, com o seu pagamento parcelado por um determinado prazo e com um percentual de juros cobrado pela instituição financeira a título de remuneração do risco e do prazo da operação.
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Como funciona o empréstimo pessoal
Quanto menor o risco de crédito da instituição financeira, melhores serão as taxas e os prazos de pagamento disponíveis para o interessado em realizar a operação de empréstimo pessoal sem burocracia, por isso existe a análise de crédito antes da liberação do recurso.
Além da análise de crédito existem algumas linhas de empréstimo pessoal, que permitem a utilização de garantias financeiras para a instituição financeira, existem empréstimos pessoais com garantia de imóvel, automóvel, aplicações financeiras, previdência privada, entre outras garantias, que tem o papel de garantir o pagamento do compromisso financeiro.
Em caso de inadimplência, a instituição financeira poderá “executar” a garantia e tomará o bem fornecido no contrato como forma de pagamento da dívida, por isso é muito importante tomar alguns cuidados e planejar bastante antes de se realizar uma operação de empréstimo para evitar problemas futuros.
Existem também linhas de empréstimo pessoal que não exigem nenhuma garantia, são linhas normalmente pré-aprovadas pelas instituições financeiras, baseadas no seu comportamento, relacionamento com a instituição financeira e o histórico de crédito no mercado.
A maior vantagem das linhas pré-aprovadas é a facilidade na contratação e liberação do crédito, normalmente é possível efetivar a operação na hora, através dos sistemas dos bancos e instituições financeiras online, basta você concordar com os termos da operação em um canal de atendimento e o dinheiro é automaticamente liberado para sua utilização.
Nos dias atuais existem também diversas instituições financeiras que possibilitam a contratação de linhas de empréstimo pessoal de forma totalmente online mesmo sem a pré-aprovação, basta você acessar o site da instituição, simular o empréstimo e prazo da operação desejado, que será possível comparar diferentes linhas de crédito de uma só vez de maneira totalmente online.
É fundamental sempre antes de se efetivar uma operação de empréstimo pessoal, realizar diversas cotações com diferentes instituições financeiras, isso pois as taxas de juros cobradas e tarifas envolvidas na operação variam bastante entre cada instituição financeira e podem fazer toda diferença no momento de pagamento do empréstimo.
Vamos listar abaixo as algumas opções de empréstimo pessoal:
Empréstimo pessoal para autônomos:
O processo de solicitação de um Empréstimo para autônomos por conta própria é geralmente muito semelhante a outros tipos de crédito.
O que mudou é que pode ser difícil para os trabalhadores comprovar sua renda, que é a etapa básica na concessão de empréstimos.
De acordo com as normas das instituições financeiras, existem maneiras de tentar comprovar que sua renda é suficiente para cobrir o empréstimo pessoal para autônomos e aumentar suas chances de conceder crédito a autônomos.
Empréstimo pessoal consignado:
O Empréstimo Consignado é uma das linhas de empréstimo com menores taxas de juros do mercado, o valor das parcelas é descontado diretamente de sua folha de pagamento ou aposentadoria, sendo uma excelente garantia ao banco que fornece linhas com excelentes condições.
Empréstimo pessoal vinculado:
O Empréstimo Pessoal Vinculado tem suas características muito parecidas com o empréstimo consignado, a diferença é que o banco ao invés de descontar diretamente na folha de pagamento, desconta as parcelas da conta corrente do tomador, no mesmo dia do crédito do salário.
Empréstimo pessoal com garantia de imóvel:
O Empréstimo pessoal com garantia de imóvel Uma excelente opção para quem possui um imóvel quitado em seu nome, esta modalidade de empréstimo tem taxas e prazos muito flexíveis para o empréstimo, onde a garantia da instituição financeira é o seu imóvel, proporcionando ótimas condições.
Empréstimo pessoal com garantia de veículo:
O empréstimo pessoal com garantia de veículo é uma excelente opção para pessoas que possuem veículos quitados, onde a garantia fornecida é o seu veículo, esta modalidade permite o empréstimo com boas taxas e prazos razoáveis também.
Empréstimo pessoal com garantia de FGTS:
Esta é uma modalidade pouco conhecida, disponibilizada apenas pela caixa econômica federal que gerencia o saldo do FGTS, permite que seja concedido crédito com a garantia do seu saldo no fundo de garantia, com boas taxas de juros.
Empréstimo pessoal com garantia de previdência:
Para pessoas que possuem aplicação na previdência privada é uma excelente forma de empréstimo sem precisar se descapitalizar, utilizando o saldo como garantia você consegue taxas de juros mais baixas que uma operação de empréstimo sem garantia.
Empréstimo pessoal com garantia de aplicação financeira:
Com características parecidas ao empréstimo com garantia de previdência, o empréstimo pessoal utiliza o saldo de aplicações financeiras como garantia para o empréstimo, o que permite também uma grande flexibilização nas taxas de juros.
Empréstimo pessoal com garantia de 13º salário:
Esta modalidade é utilizada para pessoas que desejam antecipar o recebimento do décimo terceiro salário, é muito útil para pequenas quantias e basicamente antecipa o recebimento do valor, com quitação da operação no dia do recebimento do 13º.
Empréstimo pessoal com garantia de imposto de renda:
Esta modalidade tem como objetivo antecipar o valor de restituição de imposto de renda de pessoas que possuem valores a serem restituídos em sua declaração, possui taxas de juros bastante vantajosas comparados a um empréstimo comum.
