O QUE É UM EMPRÉSTIMO PESSOAL?

Empréstimo pessoal é uma quantia em dinheiro emprestada por uma instituição financeira com a liberdade de usá-lo para qualquer finalidade. Em outras palavras, você pode gastar o dinheiro do empréstimo pessoal para qualquer coisa ou objetivo.

Em troca é cobrado em devolver à instituição financeira juros mensais sobre o valor emprestado, com um contrato explicando todos os termos do empréstimo.

Em resumo, os prazos diferem para cada cliente, podendo variar conforme a análise de crédito e o valor total emprestado.

Se sua instituição financeira for um banco, a liberação do empréstimo pessoal é instantânea e você pode sacar o dinheiro naquele exato momento.

Outras instituições financeiras ainda podem exigir documentos e comprovantes de renda para concluir o processo.

Vale lembrar que não é exigido pagamento de nenhuma taxa antecipadamente, isso é golpe! Fique atento.

Também conhecido como crédito pessoal, é uma opção normalmente oferecida por bancos, fintechs e financeiras. Você escolhe como usar o dinheiro! Pode utilizar com:

• Pagamento de dívidas;

• Compras de alto valor;

• Investimentos;

• Viagens;

• Investimentos;

Importante: Fique sempre atento às parcelas e condições de pagamento do seu empréstimo.

Leia também nosso guia completo sobre empréstimo pessoal e tire suas dúvidas.

O processo do empréstimo pessoal funciona assim: a instituição financeira empresta o dinheiro a uma pessoa física com documento de identidade válido no Brasil. Como a utilização desse valor não precisa ser comunicada, basta negociar diretamente as condições contratuais como taxa de juros e valor da parcela.

As condições de crédito variam conforme o banco ou financeira. Alguns clientes possuem uma linha de crédito pré-aprovada, o que significa que ela só precisa ser solicitada para que a conta seja liberada. Por outro lado, esses institutos cobram taxas mais altas, o que geralmente reduz a atratividade desse tipo de produto.

Assista o vídeo para saber mais sobre o empréstimo pessoal:

Não há uma finalidade específica para a contratação de empréstimos pessoais. Dessa forma, torna-se uma opção para todo tipo de pessoa, principalmente para quem está com dificuldades financeiras ou as que querem investir ou expandir um negócio.

Pode-se solicitar um empréstimo pessoal, por exemplo, para cobrir o custo de uma viagem, como passagens aéreas e hotéis. Também é usado para pagar um curso de formação, sendo uma forma de investimento pessoal, para conseguir uma promoção ou aprimorar suas habilidades em seu negócio.

A única reserva que fazemos é quanto ao valor alcançado. Você deve dividir esse valor em parcelas que cabem no seu orçamento familiar. Como fazer um empréstimo pessoal significa assumir novas dívidas, é importante que essa dívida seja acessível a longo prazo.

1. Reformas

Dessa forma, seja uma reforma planejada ou algo que precisa fazer de urgência, o empréstimo pessoal pode ser uma boa saída para arcar com um volume maior de pagamentos.

Existem alguns tipos de crédito para reforma, pode valer a pena comprar todos os materiais à vista e parcelar o valor do empréstimo pessoal. Geralmente há um bom desconto se você pagar à vista por um grande número de produtos. Um empréstimo pessoal pode ser uma ótima maneira de pagar parcelas maiores, seja uma reforma planejada ou uma necessidade urgente.

2. Abrir uma empresa

Outra boa razão para pedir um empréstimo pessoal é quando você está iniciando um novo negócio, quando certamente precisará de uma quantia de dinheiro para começar. Assim como se deve ter cautela ao iniciar um negócio, pedir um empréstimo, deve ser uma contratação muito bem pensada e planejada para que você não comece seu negócio já falido.

Isso também vale se você já tem um negócio e precisa investir nele através do empréstimo empresarial. Organização e planejamento são essenciais!

3. Trocar a dívida

Isso ocorre porque muitas vezes as dívidas têm juros muito altos e fica difícil o pagamento de todas as parcelas. Quando parece que nada mais vai dar certo, temos a opção de fazer um novo empréstimo com taxas que melhor se adéquam ao nosso orçamento.

Dívidas como cheque especial e dívida de cartão de crédito são como bolas de neve. Se você ficar um mês sem pagar, elas acumulam até ficarem enormes e sem condição de serem quitadas.

As taxas do empréstimo pessoal podem ser até 6 vezes menores do que a do empréstimo pessoal, que giram em torno de 12% ao mês, facilitando para quitar as dívidas e ter parcelas menores.

Existe a opção de trocar de instituição com a taxa de empréstimo menor, isso é chamado portabilidade de crédito. Este é um direito garantido a você por lei.

4. Realização de sonhos

Sempre quis visitar outro país, ou fazer uma cirurgia, mas não tem dinheiro? Que tal optar por um empréstimo pessoal?

Pode parecer bobagem para alguns, mas os sonhos realizados também fazem parte de nossas vidas e são grandes motivadores para o dia a dia.

Então, se de uma forma bem planejada para não comprometer seu orçamento, fazer um empréstimo para realizar sonhos pode ser uma boa escolha.

5. Imprevistos

Como o nome sugere, imprevistos são imprevisíveis. Portanto, se você não tem uma reserva de emergência, uma opção é recorrer a um empréstimo pessoal.

São imprevistos: acidentes, um cano estourado em sua casa ou um problema de saúde que surgiu do nada. Nesses casos não há muito o que fazer e o empréstimo pessoal pode ser uma ótima solução.

É importante ressaltar que tomar empréstimo para imprevistos é viável, pois não são situações recorrentes. Mas cuidado ao pegar crédito para pagamento de contas sempre, pois chegará um momento em que você não irá conseguir pagá-las. Por isso, organização e disciplina são essenciais!

6. Estudos

Surgiu uma grande oportunidade de estudar na universidade dos sonhos ou até mesmo no exterior, mas você não economizou dinheiro? Nesse caso, o empréstimo pode se tornar um investimento!

Afinal, a educação é sempre positiva e as chances de você conseguir pagar melhor suas contas com uma boa educação aumentam muito.

Muitas instituições possuem linhas especiais de crédito para quem precisa financiar os estudos, como o FIES, ou também pode optar por um empréstimo pessoal com uma boa taxa de juros. Faça sua pesquisa e decida qual é a melhor escolha.

As principais características do empréstimo pessoal são a facilidade e rapidez das negociações. É útil em emergências, quando uma grande quantia precisa ser investida para quitar uma dívida ou para resolver um problema individual e não há dinheiro disponível para isso.

Por outro lado, esse recurso também pode ser usado para liquidar uma dívida por um outra de menor valor. É o que acontece quando você tem uma dívida no cheque especial ou no cartão de crédito com juros que ultrapassam 10% ao mês, colocando em risco a renda familiar.

Assim você pode usar o dinheiro do empréstimo para pagar a conta e pagar as parcelas com menor taxa de juros. Ou seja, há uma troca de dívida por outra com melhores condições de pagamento.

Fica o alerta: é fundamental desenvolver um bom planejamento financeiro para a empresa, além de ter garantias de que você conseguirá arcar com as parcelas mesmo se os resultados forem ruins. Os empréstimos vão de 24 a 72 meses, em média. Desse modo, é bem possível que você mantenha a pendência financeira durante alguns anos.

Aviso: é importante que você consiga desenvolver um bom plano financeiro para a pagar as parcelas no prazo. Os empréstimos podem ter prazos de 12 a 72 meses. Portanto, é bem possível que você mantenha a dívida financeira por mais alguns anos.

1. Bom planejamento financeiro

O planejamento financeiro é muito importante em todas as suas decisões financeiras. Não importa se você está procurando um empréstimo pessoal, solicitar um novo cartão, escolher entre uma viagem ou economizar no 13º salário, ter organização financeira é a base de tudo.

Por isso, reserve um tempo para anotar suas receitas e despesas. É importante saber quais são suas contas fixas e variáveis ​​e ter uma tabela de decisão financeira para saber quanto você pode pagar nas parcelas.

2. Atenção às taxas de juros e prazos

Não há taxa de juros fixa para empréstimos pessoais, muito menos um prazo igual para pagamentos parcelados. Portanto, é necessário estudar as diferentes condições oferecidas.

Verifique as taxas de juros, prazos e principalmente o custo total efetivo de cada oferta. Assim você tem o conhecimento necessário para fechar um bom negócio!

3. Não faça depósitos antecipados

Não existe empréstimo pessoal com pré-pagamento. Pense conosco: se você precisa de dinheiro, por que alguém cobraria dinheiro só para emprestar?

Se você encontrar alguém pedindo um pagamento adiantado, feche todas as comunicações e denuncie! Não caia no golpe do empréstimo.

4. Melhores condições para scores altos

Esteja ciente da sua pontuação de score, pois ela mede sua saúde financeira e é normalmente usada por bancos e financeiras para definir seus termos de crédito. Quanto maior sua pontuação, melhores as condições.

Taxas de juros reduzidas e melhores prazos de pagamento resultam em menor CET.

Por mais que seja um crédito de fácil contratação, é preciso ter organização e planejamento para solicitar, pois, o objetivo é se livrar das dívidas e não assumir novas. Por isso, é importante considerar alguns pontos antes de contratar. Saiba quais são:

Definição da finalidade

você deve ter em mente finalidade do empréstimo, pois é impossível saber de quanto dinheiro você precisa se não tiver um objetivo ou meta.

Cálculo de pagamentos mensais

Após determinar o valor total do empréstimo, o próximo passo é calcular quanto você pode pagar por mês. Isso afeta diretamente o número de parcelas, pois um valor mensal menor significa mais meses de pagamento e, portanto, juros mais altos.

O mais recomendado é pagar o maior valor possível por mês e reduzir o número de meses do empréstimo. No entanto, vale ressaltar que esse dinheiro não pode ser motivo para incorrer em mais dívidas infinitas, o que não faria o empréstimo pessoal valer a pena.

Soma do valor total

Você sabe exatamente quanto crédito você precisa para atingir sua meta? Durante a busca por instituições financeiras, faça simulações. Pois, os juros e os prazos variam de acordo com cada instituição. Por isso, é muito importante negociar o valor exato para reduzir custos.

Ao fazer a conta do total do empréstimo, é importante verificar se existem condições para pagar esses custos totais ou se será necessário solicitar um valor total maior.

Os únicos requisitos são que o contratante seja maior de 18 anos, possua RG e CPF válidos e seja residente no Brasil.

Algumas empresas normalmente se recusam a emprestar para pessoas negativadas em serviços de análise de crédito, como SPC e Serasa, mas essa não é uma prática seguida por todas as financeiras.

Documentos necessários para fazer empréstimo pessoal

Cada instituição tem suas próprias regras, mas a documentação básica, costuma ser composta por:

• Identidade oficial com foto: RG ou CNH e CPF;

• Comprovante de residência atual: Conta de luz, água, gás ou telefone, preferencialmente em nome do requerente;

• Comprovante de renda: carteira de trabalho ou outro comprovante de emprego, como contrato de trabalho; ou contrato social da empresa da qual você é proprietário ou sócio; ou Comprovante de Microempreendedor Individual (MEI); ou comprovante de trabalho autônomo, ou última declaração de Imposto de Renda.

A dica mais importante na hora de escolher a empresa para solicitar um empréstimo pessoal é se informar sobre as condições em diversos lugares.

É comum que os maiores bancos sejam escolhidos por conveniência, pois é onde as pessoas costumam abrir uma conta. No entanto, isso pode impedir que você obtenha melhores tarifas, que se refletem no pagamento total.

Tenha cuidado em qualquer caso: Aconselha-se cautela, especialmente na Internet. Existem vários anúncios de empresas que oferecem empréstimos sem garantia ou comprovação de renda, mas muitos deles não têm boa reputação no mercado.

Por isso, é importante verificar a credibilidade da instituição para não cair em golpes e não receber o dinheiro.

Na hora de escolher a instituição financeira para contratar um empréstimo pessoal, considere algumas questões básicas como:

Taxa de juros

A taxa de juros é a contrapartida do banco, fintech ou cooperativa para emprestar o dinheiro em espécie. Como existem dezenas de opções no mercado, é natural que existam valores diferentes que variam de 1% a 30% ou mais ao mês. Portanto, o cliente deve procurar um local que ofereça condições competitivas.

A taxa de juros afeta diretamente o Custo Efetivo Total (CET), ou seja, o valor final que a pessoa terá que pagar para encerrar sua vinculação à instituição. Quanto menor for essa taxa, menor será o valor das parcelas.

Custos adicionais e burocracia

Além da taxa de juros, há a incidência do Imposto sobre Operações Financeiras (IOF), que incide sobre o valor total do prêmio (que não considera a taxa de juros).

O IOF sobre essas operações é de 0,38% mais uma alíquota diária limitada a 3% ao ano (0,0082% ao dia).

As cooperativas não tinham essa taxa anual de 3%, mas a cobrança ficou obrigatória por lei em 2017

No entanto, devido às taxas de juros atrativas, essas organizações continuam sendo uma boa opção para encontrar empréstimos mais baratos para pessoas físicas e microempreendedores.

Reputação da empresa

Por mais que a concessão do empréstimo pessoal seja rápida, não é aconselhável escolher qualquer instituição financeira.

É importante que a empresa oferece vantagens aos clientes e tenha experiência no mercado, como em outros serviços que nós contratamos.

Na Internet, deve-se ter cautela quando se trata de anúncios com preços muito baixos, pois não estão em alinhados com a concorrência.

Não bastando o risco de ser uma empresa fraudulenta, também podem dificultar a extinção da dívida, como por exemplo, impedindo o pagamento antecipado do empréstimo para reduzir as taxas de juros.

A taxa de juros mensal que os principais bancos cobram varia entre 4% e 6%. O principal atrativo é a facilidade para solicitar crédito, pois quem já conta aberta na instituição, geralmente não precisa passar pela burocracia de buscar o serviço em outro lugar.

No entanto, muitas vezes os bancos oferecem mais crédito do que o necessário. Portanto, é importante calcular com precisão o valor do empréstimo e quanto você pode pagar a cada mês. Afinal, um empréstimo pessoal deve ser uma solução financeira, não um problema ou dívida para o futuro.

Leia também: É solução ou encrenca pedir empréstimo pessoal fácil?

Existem institutos que oferecem o empréstimo online - principalmente em condições favoráveis. No entanto, é preciso analisar se eles exigem comprovação de renda e quais são as condições de pagamento. Devido ao menor porte dessas empresas, os valores concedidos também são reduzidos.

Os empréstimos de cooperativas são uma opção interessante devido às melhores condições. É possível encontrar taxas de juros até 50% inferiores às das instituições financeiras tradicionais, com processo de aprovação semelhante. A diferença é que a pessoa não precisa ser um cooperado.

Como calcular juros de empréstimo pessoal?

O cálculo dos juros do empréstimo pessoal segue a regra dos juros compostos, considerando juros sobre juros. Nesse caso, a taxa de juros é sempre calculada sobre o valor inicial (que você emprestou) mais o valor dos juros calculados no mês anterior. Por exemplo, se você pagar 3% de 1.000 reais, o valor da segunda parcela será de 1.030 reais, então os juros da segunda parcela serão recalculados a partir desse valor e não do valor original.

Confira como funciona os juros compostos no empréstimo pessoal: *O cálculo considera o empréstimo de 1.000 reais por 8 meses com juros de 3% ao mês.

Conheça todas as taxas envolvidas ao solicitar um crédito Saiba tudo o que você paga ao usar qualquer tipo de crédito. Algumas informações importantes podem ser encontradas nos seguintes exemplos:

• C.E.T. – Sigla para Custo Efetivo Total, que inclui as taxas de juros, taxas e encargos do seu pedido de empréstimo pessoal. Dica valiosa: Quanto menor o C.E.T., menos você paga no final.

• Parcelamento - Estude sua oferta cuidadosamente antes de fazer um pedido. Todo mês você paga a parcela, então não vale a pena se endividar, não é?

• Taxa de juros – Sim, esse ponto merece sua atenção. Mesmo que o C.E.T. já contém a taxa de juros, vale sempre a pena conferir isso com atenção.

Antes de solicitar o crédito, é importante avaliar sua situação financeira e as condições do empréstimo que você precisa.

Para te ajudar, simule um valor de empréstimo que considere as taxas de juros e parcelas. Com isso, você poderá saber como esse pedido afetará suas finanças pessoais.

Nós temos uma calculadora de juros de empréstimo para você calcular o valor total do seu crédito, confira!

Depende da sua situação. Os empréstimos pessoais podem organizar contas e se livrar de dívidas, como também ajudar a alavancar sua empresa. Portanto, use-o apenas quando realmente precisar.

Antes de solicitar o crédito, verifique todas as opções disponíveis, taxas e qual empresa pode lhe oferecer o melhor preço, e lembre-se sempre de verificar se a empresa é confiável. Sempre tome cuidado para não ser enganado, como pagar taxas para contratar ou fazer um pagamento antecipado.