Empréstimo Pessoal
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Quais os custos para contratar o empréstimo pessoal?
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Muita gente realiza uma operação financeira de empréstimo por muitos motivos diferentes. Seja realização de um sonho ou uma necessidade pontual é muito importante que a tomada de decisão de tomar o empréstimo. Independente do motivo, não podemos esquecer dos custos empréstimo pessoal, para que seu sonho não se torne um pesadelo.
Por esse motivo é muito importante que antes da realização da operação seja realizado com muita atenção um levantamento de todos os custos empréstimo pessoal.
CET: Melhor forma de avaliar um empréstimo
Todos os bancos e instituições financeiras, que realizam empréstimos, são obrigados a fornecer em seu contrato e simulações o CET, Custo Efetivo Total da operação.
Esse indicador basicamente mostra todos os custos envolvidos na contratação do empréstimo pessoal, ou seja, a taxa de juros e todas as tarifas e cobranças realizadas pela instituição na operação.
Por isso, sempre que for comparar os custos do empréstimo pessoal, tome o cuidado de comparar CET com CET, ou seja considerar tudo envolvido na operação.
Muitas vezes os bancos abaixam bastante a taxa de juros para atrair clientes, porém compensam isso cobrando outras tarifas na operação que acabam compensando essa redução de outra forma.
O que é levado em consideração para formação do Custo Efetivo Total:
Basicamente no Custo Efetivo Total (CET), são considerados todos os custos empréstimo pessoal, sejam tarifas, despesas, seguros além da taxa de juros, vamos listar abaixo quais são:
- Taxa de Juros: É o principal fator do empréstimo pessoal, a taxa de juros indica quanto será cobrado sobre o valor emprestado por um determinado tempo, na maioria dos casos é apresentada em percentuais ao mês ou ao ano.
- Tarifas: Custos que a instituição financeira pode repassar ao tomador do empréstimo, seja para elaboração da documentação, honorários de consultoria, enfim taxas operacionais.
- Encargos: Neste item são considerados os impostos cobrados, o IOF – Imposto sobre operações Financeiras é incidente em todas as operações de empréstimo.
- Seguros: São seguros com caráter de proteção financeira a instituição financeira e ao tomador do crédito, o mais famoso é o Seguro Prestamista, onde dependendo das condições contratadas pode cobrir o pagamento das parcelas em caso de morte, perda de emprego entre outros fatores que podem impactar o compromisso financeiro assumido.
Custos empréstimo pessoal: O que levar em consideração?
É muito importante levar em consideração todos esses custos empréstimo pessoal antes de solicitar, muitas vezes as tarifas e seguros envolvidos na operação são tão relevantes que seus custos ultrapassam o valor pago a título de taxa de juros.
Por este motivo sempre desconfie quando estiver negociando um empréstimo e seu gerente de banco dizer que conseguiu a melhor taxa do mercado, ou verificar aquele anúncio com taxas zero de juros, ou muito baixas.
É sempre muito importante verificar o CET, Custo Efetivo Total, para que sua taxa baixa não se torne um monte de tarifas ou seguros com valores totalmente desproporcionais com a operação.
Uma dica importante, a melhor forma de reduzir os custos empréstimo pessoal é a negociação entre diversas instituições, eles possuem bastante margem para negociar essas taxas e normalmente já possuem uma remuneração muito boa nas taxas de juros, portanto não tenha receio de negociar, é a melhor forma de conseguir um bom negocio.
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