Você sabe o que é a calculadora de empréstimo consignado e como ela pode te ajudar a entender quanto você pode ter de crédito em conta com essa modalidade?

Se você está pensando ou precisando de tomar um empréstimo para qualquer tipo de realização ou uso, com certeza deve fazer um planejamento prévio e saber como calcular empréstimo consignado da maneira certa.

Felizmente, existem calculadoras específicas que podem fazer o trabalho difícil por você, evitando que você precise colocar a mão na massa e efetivamente calcular juros e porcentagens.

Se você vai precisar do dinheiro, mas antes que se planejar, está no lugar certo. Hoje você vai saber mais sobre esse tipo de crédito e vai compreender também como calcular juros de empréstimo consignado. Acompanhe a leitura para saber mais.

O que é empréstimo consignado

O empréstimo consignado é uma modalidade de crédito que conta com algumas peculiaridades em relação a outros tipos de empréstimo.

Aqui, você consegue valores por taxas de juros bem reduzidas em relação ao empréstimo pessoal e ainda conta com mais facilidade para o seu pagamento.

O empréstimo consignado desconta as parcelas ou mensalidades diretamente em folha, ou seja, o contratante nem mesmo precisa se preocupar em pagar os boletos. De todo modo, para o banco gera a vantagem de ter mais segurança de receber os pagamentos.

Assim, por conta de seu desconto em folha de pagamento, o banco oferta melhores condições, mas limita a parcela a uma porcentagem de seus ganhos líquidos. Sendo assim, você não pode comprometer mais de 35% de sua renda com as parcelas. 
Para calcular quanto da sua renda irá ser comprometida no mês e o valor das taxas de juros, utilizamos a calculadora de empréstimo consignado, que ensinaremos mais para frente como utilizar.

Quem pode solicitar essa modalidade de crédito?

Não são todas as pessoas que podem ter acesso ao empréstimo consignado. Atualmente, os que podem contar com esta facilidade são:

• Funcionários CLT com convênio específico em alguma instituição financeira;
• Aposentados e pensionistas;
• Servidores públicos de todas as esferas;
• Militares das forças armadas.

Com isso, se você se enquadra em um destes grupos, pode buscar junto ao seu banco informações acerca dessa modalidade de crédito.

Por que calcular o empréstimo consignado?

Antes de mais nada é preciso entender que um empréstimo gera juros e um compromisso de pagamento perante à instituição financeira. Sendo assim, calcular o empréstimo consignado é fundamental para que você estude a viabilidade dessa contratação.

Com isso, você consegue visualizar melhor o quanto pode pedir, se a quantia atende suas necessidades e o valor das parcelas a serem pagas.

Dessa forma, evita-se surpresa quando chega o desconto em folha. Um planejamento efetivo é um passo fundamental antes de se tomar qualquer decisão, para evitar a negativação do nome e outros prejuízos financeiros.

Dessa forma, a calculadora de empréstimo consignado é uma excelente opção para você.

Como calcular margem consignável?

A regra para calcular a margem consignável é bem simples. Como você só pode comprometer até 35% de sua renda líquida com as parcelas, então basta multiplicar seu salário por 0,35.

Ou seja, se você recebe R$2000 líquidos ao mês, terá como margem consignável junto ao banco o valor de R$700. Isso significa dizer que você pode solicitar um empréstimo consignado com parcelas mensais que não ultrapassem o valor total de R$700.

A margem consignável é, portanto, a parcela de seu salário que pode ser comprometida para pagamento dessa contratação.

Vale lembrar também que essa margem pode variar caso você seja empregado CLT, já que as instituições podem ter regras mais específicas.

Como usar a calculadora de empréstimo consignado?

O empréstimo consignado pode ter seus juros calculado utilizando a fórmula dos juros compostos, sendo ela composta pela taxa de juros mais 1, elevado ao número de parcelas contratadas, multiplicado pelo valor total que você deseja pedir emprestado ao banco.

O resultado desse cálculo é o valor total a ser pago, levando em conta todas as parcelas. Ou seja, supondo que você deseja pegar R$1000 emprestados do banco, com taxa de 1,8%, em 4 parcelas, e quer saber qual será o valor total a ser devolvido no fim do pagamento.

Basta fazermos 1 + 0,018, que dá 1,018 e elevar a 4, que é a quantidade de parcelas. Isso dá 1,074, que multiplicado por 1000, que é o valor emprestado, têm-se o total de R$1073,96.

Sendo assim, os juros cobrados para essa taxa, e essa quantidade de parcelas foi de R$73,96.

Claro que, usando uma calculadora de empréstimo consignado, você apenas precisa inserir os valores, sem ao menos precisar se preocupar em como calcular juros de empréstimo consignado.

É possível calcular como antecipar e quitar empréstimo consignado?

É sim possível e seu banco poderá te informar esses dados automaticamente. Basta solicitar então por uma antecipação e você terá a resposta com o desconto fornecido.

Como sabemos, o juros leva em consideração o número de parcelas em que você irá pagar o empréstimo, ou seja, se você for quitá-lo antes do previsto, não há que se falar em pagar por juros de um tempo que não foi usado.

Inclusive, é uma excelente opção, caso você possa, para amortizar bastante esses juros e acabar com a dívida bem mais rápido do que o planejado.

Como simular um empréstimo consignado?

Você pode simular o seu empréstimo simplesmente utilizando uma calculadora de empréstimo consignado, que irá facilitar bastante o trabalho, além de evitar surpresas. Basta inserir os dados solicitados e você terá a resposta com os juros, o total que pode pedir emprestado, parcelas e outros.

Por meio dessa calculadora, você nem ao menos precisa se preocupar com os cálculos matemáticos, além de ter uma resposta rápida para saber qual sua margem consignável, bem como quanto da sua renda ficará comprometida.

Estude e avalie bem a necessidade real de pedir um empréstimo, e faça a simulação, utilizando a calculadora de empréstimo consignado, para que você consiga fazer um planejamento adequado em relação a esse tipo de contratação. Mesmo com os juros mais baixos, é uma boa ideia se preparar para as parcelas.

Além disso tudo, é muito importante compreender mais sobre o empréstimo consignado e entender como ele funciona e conhecer as opções do mercado com as taxas mais interessantes para você.

Agora que você já sabe como usar a calculadora de empréstimo consignado, aproveite nossas dicas e faça a avaliação do seu caso com essa ferramenta importante.