O que é FGTS?

O FGTS (Fundo de Garantia do Tempo de Serviço) é um fundo criado pelo governo federal para criar uma reserva de caixa para o empregado. O pagamento é feito mensalmente pela empresa e corresponde a 8% do salário. Não há desconto no salário dos funcionários.

É um empréstimo que permite a antecipação do valor de até 5 (cinco) parcelas do Saque Aniversário FGTS , que pode ser sacado anualmente no mês do aniversário pelo optante.

Para ter direito ao Saque Aniversário, é necessário que o empregado opte pela modalidade Saque Aniversário por meio do App FGTS, no site do FGTS, agências Caixa, Internet Banking CAIXA, App CAIXA Mobile Banking ou pelo App CAIXA Tem.

Primeiramente, vamos entender como funciona o empréstimo com FGTS. Sua dinâmica é muito simples.

Antes de tudo, o funcionário deve optar por essa modalidade. Desde a criação do Saque Aniversário, quem não mudou voluntariamente para este sistema está no modelo de saque Rescisão.

Uma vez feita a escolha, a pessoa pode sacar parte do saldo da conta do FGTS no seu mês de nascimento. Por exemplo, trabalhadores nascidos em julho que optaram por essa modalidade podem sacar seu FGTS em julho. Isso dá acesso à parte do valor total dos fundos todos os anos.

Leia mais sobre o que é e como funciona o empréstimo FGTS

Tabela Saque-Aniversário FGTS

O valor do saque FGTS muda anualmente, devido à aplicação de uma taxa de imposto no saldo da conta.

Como o FGTS é depositado mensalmente, o valor pode ser maior ou menor no próximo ano, caso você não tenha mais vínculo empregatício vinculado à Consolidação das Leis do Trabalho (CLT) têm.

Portanto, ao calcular o valor do Saque-Aniversário, é necessário conhecer a tabela do FGTS a seguir.

Além da taxa de juros ser baixa, tornando o empréstimo com FGTS de garantia uma das modalidades mais baratas do mercado de crédito, há outras vantagens.

Conheça agora outros benefícios do empréstimo FGTS saque aniversário .

Empréstimo rápido e fácil

Ao contrário do que a maioria dos trabalhadores imagina, antecipar o FGTS é um tipo de empréstimo menos burocrático, afinal, os processos de análise e aprovação são extremamente simplificados, contribuindo para a agilidade na aprovação do valor.

Por isso, é um procedimento particularmente interessante para quem busca um empréstimo rápido .

Vale ressaltar que para fazer um empréstimo pelo FGTS , o interessado nem precisa ir a um banco, afinal, todo o procedimento pode ser feito remotamente via plataformas digitais.

Portanto, a simplicidade e agilidade na contratação é ainda maior.

Taxas de juros reduzidas

Por se tratar de uma modalidade de crédito vinculada à garantia de pagamento, pois o saldo da conta do FGTS garante aos bancos o cumprimento dos contratos, esse tipo de operação está associado a taxas de juros bastante atrativas, principalmente se comparadas a outras alternativas de crédito do mercado como cartão de crédito, cheque especial ou empréstimo pessoal .

Outro ponto positivo, está diretamente relacionado à fixação do teto máximo de juros aplicável a esse tipo de operação.

Os valores fixos baseiam-se no mesmo limite superior, também definido na oferta padrão de empréstimo consignado.

Aceita negativados

O empréstimo usando FGTS oferece às instituições financeiras uma garantia de pagamento do solicitante, pois os recursos disponíveis no fundo de garantia, permanecem bloqueados e são creditados diretamente na conta das instituições financeiras.

Portanto, independentemente da situação financeira do tomador, o pagamento será creditado como risco pactuado da operação, oferecendo crédito mesmo para quem tem score baixo .

Ou seja, é uma opção que também está disponível para pessoas negativas, sem consultar o SPC ou Serasa.

Dinheiro extra sem comprometer renda atual

Outra vantagem deste tipo de empréstimo é que se o trabalhador optar pelo adiantamento do Saque-Aniversário, ele terá acesso a dinheiro adicional sem comprometer a sua renda mensal atual.

Uma vez que o pagamento do empréstimo é feito através do adiantamento do FGTS e ocorre automaticamente com a transferência do valor do Saque Aniversário para o banco credor.

Isso facilita o pagamento de dívidas maiores, como despesas com cartão de crédito . ou outros empréstimos.

Contratação digital

O procedimento para o empréstimo FGTS é bastante simples e o interessado pode fazer todo o processo remotamente pela internet, sem nenhum risco.

Para isso, você deve ter saldo em suas contas do FGTS e selecionar instituições devidamente autorizadas a realizar esse tipo de transação.

Possibilidade de crédito com valores altos

Os valores líquidos para saque do FGTS pelo Saque-Aniversário, depende do saldo do correntista, quanto maior o saldo, maior a quantia disponível para saque.

E como a antecipação depende do valor acumulado pelo trabalhador, o FGTS empréstimo permite a liberação de valores mais altos que normalmente estão disponíveis em outras modalidades de crédito no mercado.

Saiba mais sobre os prós e contras da antecipação do Saque Aniversário

Todos os bancos e instituições financeiras são elegíveis para conceder empréstimo pelo FGTS, mas poucos atualmente oferecem essa linha de crédito.

Os critérios para conseguir um empréstimo com a garantia Saque Aniversário do FGTS são:

• Ter mais de 18 anos;

• Ser correntista do banco escolhido;

• Estar com CPF regular na Receita Federal

• Ser titular de contas do FGTS com recursos (ativos ou inativos); ·

• Aderir ao saque-aniversário

São várias as opções disponíveis para você na hora de fazer seu empréstimo FGTS. A seguir, conheça mais sobre cada um deles.

Empréstimo consignado FGTS

O empréstimo consignado é um tipo de crédito familiar a muitos trabalhadores brasileiros, principalmente os beneficiários do INSS. Essa modalidade está disponível exclusivamente para aposentados e pensionistas do INSS, militares, funcionários da CLT de empresas privadas e servidores públicos.

No crédito consignado FGTS , as parcelas do empréstimo são descontadas diretamente do fundo de garantia do solicitante. As instituições financeiras podem ver o valor já retido no fundo do empregado e reservar o valor como garantia para o pagamento do empréstimo.

Para solicitar empréstimo consignado FGTS as seguintes regras:

• O limite de crédito disponível não pode ultrapassar 30% do salário;

• Os juros são de no máximo 3,5% ao mês;

• O empréstimo pode ser parcelado em até 48x;

• A taxa máxima da garantia com o FGTS é até 10% do saldo disponível;

• Em caso de multa rescisória, a taxa pode ser de até 40% do saldo do FGTS – em caso de rescisão sem justa causa.

Financiamento imobiliário FGTS

Também é possível utilizar o FGTS para reduzir custos de financiamento por meio do Sistema Financeiro de Habitação – SFH. O serviço é autorizado pela Caixa Econômica Federal e permite minimizar ou quitar parcelas em aberto. Os requisitos são:

• Você deve ter pelo menos três anos de carteira assinada no regime do FGTS (consecutivos ou não);

• Você não possui outro financiamento ativo no SFH;

• Você não possui nenhum outro imóvel residencial na cidade onde mora ou trabalha;

• A compra do imóvel deve ser para a residência do funcionário e não para aluguel.

Empréstimo FGTS antecipação de saque aniversário

O Saque-Aniversário possibilita que o trabalhador saque uma parte do saldo do seu fundo de garantia no mês do seu aniversário, todos os anos. É uma das formas de receber o valor acumulado em sua conta do FGTS.

É importante lembrar que a opção pelo saque-aniversário é opcional e alguns bancos oferecem empréstimo com garantia desse recurso.

A taxa média de juros nessa modalidade é 35% mais barata que as demais linhas de crédito. No entanto, isso pode variar dependendo da instituição financeira que você escolher.

Para simular empréstimo FGTS saque aniversário , é preciso fazer através dos bancos e simuladores online, que oferecem as opções da operação financeira, e através deles é possível obter informações como:

• Valor do empréstimo;

• Taxas de juros;

• Tempo para quitar a dívida;

• CET(Custo Efetivo Total) do empréstimo;

Em seguida, realizando a simulação do empréstimo desejado, é possível informar sobre as condições do crédito. O mesmo acontece com a antecipação do FGTS saque aniversário , o solicitante pode entrar em contato com os bancos que oferecem a opção de crédito e verificar como ficará o crédito para ele.

O trabalhador pode fazer a simulação com quais bancos deseja e assim consegue analisar as opções disponíveis e escolher a que melhor se adequa à sua realidade. Cada instituição possui diferentes opções de simulação que podem ser feitas online ou presencialmente.

Aprenda a simular o empréstimo FGTS em nosso blog.

Como calcular o empréstimo FGTS empréstimo?

O cálculo do empréstimo com garantia do FGTS depende de alguns fatores que podem variar conforme mencionado acima, como:

• Valor disponível na conta;

• Valor depositado anualmente;

• Taxa de juros aplicada pelo banco credor;

• Outras taxas para aquisição do empréstimo

O cálculo deve ser feito por simulação para garantir que todas as taxas sejam utilizadas para o cálculo. Vale ressaltar também que cada banco possui condições diferentes que fazem com que o cálculo varie conforme a situação e análise das instituições.

Por que simular empréstimo FGTS é importante?

O crédito, que por muito tempo foi visto com certo preconceito pelas pessoas, agora é entendido como uma ferramenta importante para quem quer quitar dívidas e organizar as finanças trocando parcelas mais caras – como cartão de crédito e cheque especial – por outras mais baratas.

Ou também para o empresário que deseja expandir seu negócio, para o indivíduo que deseja adquirir e financiar algum bem. De qualquer forma, ele é utilizado por diversos públicos diariamente.

Mas antes de fazer qualquer tipo de empréstimo, é preciso ter alguns cuidados.

A primeira é observar os custos totais envolvidos nas operações e comparar as taxas de juros e prazos oferecidos por diferentes instituições financeiras.

As simulações de crédito são projetadas para fazer exatamente isso: ajudar as pessoas a entender qual tipo de crédito é melhor para elas e qual cabe no seu bolso. Com todos os dados em mãos, fica muito mais fácil tomar a melhor decisão.

Mesmo para quem já tem certeza de que quer fazer um empréstimo FGTS, por exemplo, a simulação da operação é importante.

Com todas as informações claras, fica muito mais fácil planejar e organizar sua vida financeira.

Um dos requisitos para solicitar o empréstimo com FGTS de garantia, é utilizar a opção de saque-aniversário, que permite sacar o valor uma vez por ano.

Além disso, não é possível solicitar esse tipo de crédito se já estiver sendo utilizada, ou seja, se o valor disponível já estiver sendo utilizado como forma de pagamento, o saque não poderá ser adiantado novamente.

Neste caso, o crédito só poderá ser solicitado novamente se o empréstimo já tenha sido quitado integralmente e a conta do cidadão com o serviço tenha sido liberada.

Após a liberação da conta pelo banco credor, a pessoa pode solicitar o adiantamento a qualquer momento, desde que os bancos aceitem.

Saiba mais em nosso blog e entenda como antecipar o Saque Aniversário.

Caso tenha atraso no pagamento de operações financeiras, como empréstimos e financiamentos, pode comprometer a aprovação do empréstimo pelo FGTS.

Porque as condições descritas podem representar um risco para as instituições credoras no momento da análise do score de crédito.

O risco representado está relacionado ao atraso no pagamento e pode ser ainda representado por pontuações abaixo de 300.

Cidadãos com nome negativado ainda podem solicitar o adiantamento do empréstimo saque aniversário FGTS , desde que a dívida não esteja relacionada a nenhuma operação financeira.

No entanto, os pedidos deempréstimo para negativados têm outras condições, como taxas de juros mais altas. As condições apresentadas podem diferir em cada instituição e, portanto, você pode simular em mais de um banco, para comparar mais de uma possibilidade.

Conforme a Caixa, o trabalhador que decidir por esta modalidade de crédito, pode obter o valor desejado em até 24 horas.

No entanto, cada banco que oferece o empréstimo FGTS pode ter condições operacionais diferentes. Portanto, o tempo de atraso para o valor solicitado pode variar de instituição para instituição.

Da mesma forma, a conta do FGTS do solicitante será desbloqueada 7 dias após o banco ter desembolsado integralmente o empréstimo. Este período também varia conforme a instituição credora do adiantamento de aniversário.

Vários bancos aderiram o empréstimo saque aniversario FGTS, mas as taxas de juros variam para cada instituição financeira. Conheça quais oferecem e as taxas de juros:

Não é obrigatório mudar para o Saque Aniversário. Para mudar para esta opção, é preciso acessar o aplicativo do FGTS ou o site do FGTS.

A escolha também pode ser feita pelo Internet Banking da Caixa ou nas agências.

Leia também: Quem pode sacar o Saque Extraordinário FGTS?

É preciso seguir os seguintes passos:

• Baixe o App FGTS;

• Na tela inicial, clique em “Autorizar bancos a consultar seu FGTS”;

• A seguir, clique na opção “Empréstimo Saque-Aniversário”;

• Aceite os termos e clique em próximo;

• Clique em Instituições Financeiras;

• Por último, selecione o banco de sua preferência e confirme.

Isso depende muito da situação financeira de cada pessoa. Antes de responder, faça a seguinte análise:

• Você realmente precisa do dinheiro?

• Você tem dívidas altas com juros altos?

• Aconteceu um imprevisto, mas você não tem uma reserva de emergência?

Nestes casos, o empréstimo com garantia do FGTS é uma boa opção.

No entanto, se você pode deixar o dinheiro parado, não vale a pena solicitar esta linha de crédito. Afinal, o FGTS já traz uma pequena renda do valor economizado. Se você ainda pagar juros sobre esse valor, no final perderá ainda mais dinheiro.

Portanto, o empréstimo pelo FGTS é uma opção, mas só deve ser feito após um bom planejamento financeiro .