O que é Home Equity?

Home equity é um tipo de empréstimo onde o imóvel é usado como garantia para contratar um empréstimo pessoal.

Neste tipo de operação, as taxas de juros e o valor do crédito costumam ser mais atrativas do que as outras modalidades. Juros mais baixos e valores mais altos.

Além disso, o solicitante pode usar o valor para qualquer finalidade sem especificar para que o dinheiro deve ser usado.

Qual a diferença de Home equity e hipoteca?

Os dois são empréstimos com garantia de imóvel. A diferença é que na hipoteca, o imóvel não é alienado ao banco ou instituição (permanece em nome do devedor), aumentando o risco da instituição e consequentemente as taxas de juros mais altas.

No Home Equity, o imóvel fica alienado ao credor (mas você não precisa vender ou sair), isso reduz o risco para a instituição e também garante uma taxa de juros menor.

Quem pode fazer empréstimo com garantia de imóvel?

O empréstimo com garantia de imóvel pode ser feito por pessoa física ou jurídica. No entanto, algumas instituições financeiras exigem que os imóveis dados como garantia sejam quitados.

Existem algumas empresas onde é possível encontrar essa linha para imóveis financiados.

Geralmente são aceitos imóveis comerciais ou residenciais regulamentados, com valor mínimo de avaliação que pode variar entre instituições.

O que é alienação fiduciária?

Alienação fiduciária é uma garantia oferecida nas negociações de crédito, seja financiamento ou empréstimo. Nesta modalidade, o devedor aliena um bem para a instituição financeira, como garantia de pagamento da dívida

O significado das palavras, vem de:

• Alienação: Transferência de um bem ou direito a outra pessoa (termo legal).

• Fidúcia: Confiança.

Ou seja, o devedor transfere o bem em nome do credor para que o credor possa ter confiança e garantia de que a dívida será paga.

No empréstimo com imóvel de garantia, é necessário passar por análise de crédito de instituições financeiras e registrar o contrato em cartório.

Nessa modalidade, o imóvel é transferido para o banco durante o pagamento da dívida, mas você pode continuar usando o imóvel normalmente seja para aluguel ou para morar. Não sendo permitido apenas a venda ou troca.

Em geral, as taxas de juros são próximas de 1% ao mês (12% ao ano) e bancos emprestam até 60% do valor do imóvel – o percentual costuma ser maior para imóveis residenciais e menor para imóveis comerciais – ou até o limite de R$ 3 milhões.

O prazo máximo de pagamento varia entre 10 e 20 anos e há opções de parcelamento fixo ou decrescente.

Para solicitar o empréstimo é necessário enviar a documentação do imóvel e em alguns casos passar por vistoria antes de assinar o contrato. Você pode usar o seu imóvel ou de terceiros.

Documentos para aprovação do empréstimo com garantia do imóvel

Como em qualquer pedido de empréstimo, será necessário que apresentar alguns documentos para análise e liberação dos valores, são eles:

• Documento de identidade;

• CPF;

• Comprovante de estado civil e documentos do cônjuge , se houver;

• Comprovante de residência;

• Comprovante de renda;

• Registro atualizado e outros documentos de propriedade

Quais são os limites e as taxas do empréstimo com imóvel de garantia?

Normalmente, o crédito com garantia de imóvel equivale a 60% do valor do imóvel, com o limite de R$ 3 milhões. Além disso, o prazo máximo das parcelas pode variar entre 10 e 20 anos.

Em termos de juros, está bem abaixo do que é normalmente praticado em outros empréstimos. Se você oferecer seu imóvel como garantia, a taxa fica em torno de 1% ao mês.

Sim, existe a possibilidade, caso o solicitante não pague as parcelas. No entanto, o processo de aquisição de bem dos clientes é muito caro para o banco. Portanto, é a última opção para a instituição.

Além disso, a empresa credora ainda corre o risco de não recuperar todo o valor do empréstimo ao cliente. Quando o imóvel é leiloado, o valor da venda é usado para quitar a dívida e o saldo é devolvido ao proprietário. Portanto, o banco não obtém lucro nessa transação.

Também é importante lembrar que um investimento estacionário não rende juros. Isso sem falar na possibilidade de o banco demorar muito para vender o imóvel ou não vendê-lo.

Isso não significa que o cliente pode relaxar e não pagar o empréstimo com garantia de imóvel. Ainda há o risco de perder o bem e quitar a dívida.

Posso vender o imóvel dado como garantia antes do término do pagamento?

Você pode vender seu imóvel se a instituição permitir. No entanto, o vendedor deve negociar com o comprador que parte do valor do imóvel deve ser utilizada para quitar a dívida. Por fim, a alienação do ativo pela instituição é amortizada.

Prazo para liberação do crédito com garantia de imóvel

O prazo de liberação do empréstimo garantia imóvel depende da instituição financeira escolhida. As licenças normalmente têm um tempo médio de espera de 9 a 30 dias. Quanto mais rápido os documentos necessários forem entregues, menor será o período de aprovação.

Ao contrário do que ocorre em outros países, onde o empréstimo com garantia de imóvel é uma das primeiras opções de crédito da população, aqui no Brasil o consumidor vê a modalidade como último recurso quando já perdeu o controle financeiro

A falta de conhecimento sobre essa modalidade de crédito levanta muitas dúvidas. Confira os mitos e verdades sobre o home equity.

A perspectiva de uma taxa de juros mais baixa é muito benéfica! E entender que a garantia do imóvel reduz o risco de inadimplência da instituição financeira que oferece o empréstimo.

Mas, também é importante elencar as dificuldades que o mutuário deve superar para firmar um contrato para esse tipo de empréstimo.

Listaremos agora as vantagens e desvantagens do empréstimo com imóvel de garantia

Vantagens

✔ Melhores condições de pagamento. Juros médios de 12% ao ano e prazo de parcelamento de até 240 meses

✔ Garantia de usufruto do imóvel, ou seja, você pode usar o imóvel normalmente até o final do contrato;

✔ Maior prazo de pagamento;

✔ Pode solicitar por pessoa física ou jurídica;

✔ Total liberdade de uso do dinheiro;

✔ Disponível para negativados;

✔ Contratação fácil e rápida;

✔ Até 12 meses para começar a pagar, após o dinheiro estar na sua conta.

Desvantagens

🗙 Comprovante de renda exigido mesmo que o imóvel seja dado em garantia;

🗙 Restrição a um único negócio por imóvel;

🗙 Impossibilidade de utilização do Fundo de Garantia por Tempo de Serviço (FGTS) para descontar ou quitar as parcelas;

🗙 Pagamento da avaliação do imóvel para uma empresa terceirizada.

🗙 A operação é limitada a um valor de empréstimo que varia entre 50% e 60% do valor do imóvel;

🗙 Caso não pague ou não cumpra os requisitos acordados, o mutuário pode perder o imóvel;

🗙 Em caso de atraso no pagamento (3 meses de atraso), a execução ocorrerá após todas as etapas da negociação, em até 15 dias.

Primeiro, faça várias simulações online de Home Equity, com diferentes bancos e financeiras que oferecem esse tipo de empréstimo. Afinal, sua casa vai ser a garantia se de pagamento, e se não pagar, poderá perder o imóvel. Por isso é importante fazer uma boa escolha antes de fazer o empréstimo.

Além disso, é muito importante escolher uma instituição financeira confiável que ofereça as melhores condições de pagamento para você.

Também é necessário ver se o contrato garante que o imóvel utilizado como garantia do empréstimo pode continuar a ser utilizado pelo requerente, seja como residente, locatário ou comerciante. Lembre-se que o imóvel será alienado ao banco ou instituição financeira ao final do contrato.

Calculadora de empréstimo

Com a calculadora de empréstimo do nosso site, você pode facilmente determinar o valor que será cobrado da taxa de juros anual e mensal conforme os valores informados em seu contrato.

Esta é uma ótima ferramenta para quem deseja para saber o que realmente estão pagando de juros ao solicitar um empréstimo, pois os contratos às vezes não são tão claros com o custo real do empréstimo com garantia de imóvel.

Com o resultado em mãos, você pode selecionar as empresas e modalidades com parcelas que caber no seu bolso de ajuste.

O empréstimo imóvel garantia é concluído em 5 etapas diferentes. Todo este processo demora entre 20 e 40 dias, dependendo da entrega da documentação, do perfil do imóvel, do valor do contrato e do cartório onde está registado. Veja abaixo!

1. Simulação de empréstimo

Tudo começa quando você faz a simulação de crédito gratuita. Nesta etapa, que leva apenas três minutos, você preenche alguns campos e tem acesso às suas condições de crédito.

2. Análise de Crédito

O banco realiza uma análise de crédito com base nos documentos apresentados pelo solicitante do empréstimo.

3. Avaliação do imóvel

Se o empréstimo for aprovado, é realizada uma avaliação física e jurídica do imóvel.

4. Formalização do contrato

Esta fase é realizada após a aprovação do imóvel garantido e inclui a preparação, assinatura e registo do contrato de empréstimo com garantia de título.

5. Liberação do crédito na conta

Esta última etapa do processo ocorre após a entrada do contrato no cartório.

Se você deseja fazer um empréstimo com garantia de imóvel para negativado, precisa ficar atento a alguns detalhes para evitar problemas. Confira:

Desconfie de ofertas com condições muito melhores que a média

Se você encontrar um negócio com taxas muito abaixo do mercado e condições de pagamento com muito tempo, tenha cuidado.

Pagamento antecipado

Quando alguma empresa exigir pré-pagamento para empréstimo é golpe.

Porém, é importante lembrar que é preciso pagar a vistoria do imóvel antecipadamente a uma empresa terceirizada.

Então, antes de pagar qualquer coisa, certifique-se de saber qual é o problema e, o mais importante, negocie com uma instituição confiável.

Escolha uma instituição com boa reputação

Em uma transação tão séria, é importante fazer negócios com uma empresa que você conhece bem, ou pelo menos que seja recomendada por pessoas de sua confiança.

É importante ressaltar que nem todo tipo de empréstimo é ideal para todos, e esse modelo não seria diferente.

Por isso, é preciso ter alguns cuidados antes de solicitar empréstimo imóvel garantia.

• 1.

  Analise sua vida financeira e orçamento pessoal e entenda se você consegue arcar com as parcelas.

• 2.

  Caso não pague as parcelas, poderá perder o imóvel.

• 3.

  Saiba onde e para que usará esse dinheiro, e estude se não tem outra solução

• 4.

  Se o empréstimo for realmente necessário, experimente antes fazer várias simulações antes de contratar.

Colocando em números, se você possui uma casa no valor de R$500 mil, por exemplo, pode receber um crédito de 60% do valor, ou seja, R$ 300 mil, e ainda dividir esse valor em 240 meses. Isso permite que o mutuário pague suas dívidas e mantenha suas contas organizadas.

Outra forma pela qual é vantajoso fazer esse tipo de empréstimo é quando o cliente possui mais de um imóvel e não precisa usar a casa própria como garantia. Isso pode facilitar muito a vida de quem busca fazer algum tipo de investimento. Seja abrindo um negócio ou simplesmente investindo em ativos financeiros.

Quando não fazer um empréstimo com garantia de imóvel

Se você está procurando um empréstimo que oferece uma pequena quantia de dinheiro, essa não é uma boa opção. Um empréstimo com imóvel de garantiaé um tipo de crédito que visa grandes quantias. Uma vez que um imóvel é oferecido como garantia.

O prazo também costuma ser bem maior se comparado a outros tipos de crédito. O empréstimo garantido, portanto, só faz sentido se o mutuário estiver buscando uma grande quantia, cujas parcelas devem ser parceladas por um longo período.

Com um crédito com garantia de imóvel, você decide o que fazer com o dinheiro. Aqui estão algumas ideias para usar seu empréstimo:

• Investir em capital de giro para seu próprio negócio;

• Trocar dívidas caras por outras mais baratas;

• Reformar sua casa ou comprar uma nova;

• Antecipar a venda do imóvel..