O que é negativado?

O nome com a restrição no Cadastro de Pessoa Física (CPF), o consumidor fica com menos opções de crédito no mercado. Isso leva a situações prejudiciais como solicitar um empréstimo, conseguir um financiamento ou até mesmo solicitar cartão de crédito.

As instituições financeiras e bancos fazem uma análise de crédito e verificam nos órgãos como SPC ou Serasa antes de aprovarem os pedidos.

Quando veem um nome negativo, entendem que a pessoa não é um bom pagador e limitam suas ações. Isso pode resultar na rejeição do empréstimo ou taxas de juros ainda mais altas.

Para saber em que situação está o seu CPF, basta entrar em contato com os órgãos de proteção ao crédito acima.

No entanto, é importante notar que existe a chance de o consumidor ser negativo em um órgão e com o nome limpo em outro. Portanto, é importante pesquisar em ambos os registros.

Quais são as consequências do nome sujo?

Existem vários fatores que levam as pessoas a essa situação, mas isso pode atrapalhar muito em algumas situações. Por isso, é importante saber se organizar financeiramente. Agora que você sabe o que é estar com o nome negativado, agora vamos listar as consequências que isso acarreta:

• Crédito restrito

• Redução de score

• Taxas de juros mais altas

• Suspensão do serviço

O empréstimo para negativado nada mais é do que empréstimo para pessoas que estejam com o nome sujo (ou score baixo). Várias linhas de crédito atendem negativas, como empréstimos com garantia, empréstimo FGTS ,empréstimo consignado.

Porém, a chance de conseguir o dinheiro nessa situação é muito pequena. Ou seja, a maioria dos bancos e financeiras não atende a esse público.

Além disso, há outro aspecto importante: as instituições financeiras que atendem a esse público cobram taxas mais altas. Isso porque o credor tem um risco maior em emprestar o dinheiro para quem já tem restrições de CPF.

Na verdade, os custos de empréstimo negativado online podem ser os mais caros do mercado, chegando a valores de quase 17% - 30 % ao mês de juros.

O empréstimo online para negativados funciona da mesma forma que qualquer outro tipo de crédito. Ou seja, na instituição financeira escolhida, o cliente recebe um valor em uma conta e deve pagar as parcelas com juros de acordo com o prazo especificado.

No entanto, é importante observar que as garantias exigidas (no caso de empréstimo com garantia), o valor disponível para o empréstimo e as taxas de juros calculadas, tendem a ser ligeiramente elevadas, pois esse público têm um perfil mais arriscado.

Quem pode contratar empréstimo online para negativados?

O empréstimo para negativados são para todos. Existem diversas opções como empréstimo com garantia, o que facilita muito a oferta de taxas atrativas e prazos estendidos.

A única diferença é que no momento da verificação de crédito, o perfil é analisado e a oferta pode variar conforme a especificação de cada cliente.

A melhor parte é que independente do seu perfil, você decide como fazer vai usar o dinheiro. Você pode quitar dívidas, reformar ou comprar um novo imóvel, abrir um negócio e o que mais você decidir.

Veja quem pode pedir empréstimo de negativado:

• Pensionistas ou aposentados.

• Funcionários públicos.

• Pessoas físicas em geral.

• E empresas.

Há mais de uma opção para quem precisa de empréstimo negativado . Obter a aprovação de bancos e empresas é uma tarefa tediosa, mas se você estiver disposto a concordar com algumas das garantias exigidas pelas empresas, os empréstimos podem ser liberados.

Conheça algumas das opções:

Empréstimo pessoal para negativados

O empréstimo pessoal negativado é um dos tipos de crédito com as maiores taxas de juros do mercado e nem todas as instituições financeiras oferecem esse produto aos seus clientes.

Os juros exorbitantes são devido ao alto risco de inadimplência que são vistas as pessoas negativadas. No entanto, a maioria dos institutos consulta a credibilidade para aprovar ou negar um pedido de empréstimo.

Se o requerente tiver uma pontuação alta, há uma grande chance de que o empréstimo seja concedido. Muitas vezes é mais vantajoso negociar a dívida e depois conseguir um bom desconto e parcelar o restante.

Se a dívida for com cheque especial ou cartão de crédito, vale a pena usar o empréstimo para quitar, já que ambos os produtos possuem as maiores taxas de juros do mercado: 306,6% a.a. e 318,3% a.a. respectivamente.

Empréstimo consignado para negativados

A mais comum, e talvez a melhor, das alternativas é o empréstimo consignado para negativados. No entanto, há um requisito básico, o candidato deve ser:

• Aposentado;

• Pensionista do INSS;

• Funcionário público (federal, estadual ou municipal);

• Funcionário de empresa privada afiliada.

Empréstimo para autônomo negativado

Esse é um tipo de empréstimo oferecido para quem tem nome sujo e não tem como comprovar renda.

Para quem é autônomo, a garantia de ter um dinheiro no final do mês é incerta, então é sempre bom saber que tem uma opção de crédito para esse tipo de público quando surgir uma emergência.

Para quem é autônomo, a garantia de ter um dinheiro no final do mês é incerta, então é sempre bom saber que tem uma opção de crédito para esse tipo de público quando surgir uma emergência.

Pela dificuldade desses profissionais em comprovar renda, a análise de crédito nesses casos costuma ser um pouco mais exigente, mas não impossível.

Empréstimo para negativado autônomo é uma linha de crédito direcionada para o perfil de pessoa jurídica (CNPJ) e com restrições de crédito, seja na forma física ou nome jurídico.

No mercado de crédito, os empréstimo para autônomo negativado costumam ser especializados, com fintechs, financeiras e bancos oferecendo linhas exclusivas para esse perfil.

Lembre-se que o empréstimo para autônomo está geralmente vinculado ao empréstimo para MEI, mas também pode ser confundido com o empréstimo com CNPJ ou o empréstimo para microempresa.

Segundo dados do Serviço Brasileiro de Apoio às Micro e Pequenas Empresas (Sebrae), o que diferencia um Microempreendedor Individual (MEI) de uma Microempresa (ME) é o faturamento das categorias:

• Microempreendedor Individual – Faturamento anual até R$ 81.000;

• Microempresa - Faturamento Anual até R$ 360.000;

• Empresa de Pequeno Porte - Faturamento Anual entre R$360.000 e R$4,8 milhões;

Embora as três categorias possuam CNPJ, nem todas são MEI.

Empréstimo FGTS para negativados

Para quem tem carteira assinada e está em busca de um empréstimo com liberação rápida e fácil, pode solicitar o empréstimo FGTS para negativados.

Nessa modalidade de crédito para negativados, a garantia é o fundo de garantia do trabalhador. Este tipo de empréstimo tem taxas de juros mais baixas do que outros tipos de empréstimo.

É necessário ser optante pelo Saque Aniversário FGTS para solicitar esse empréstimo para negativados.

Empréstimo com garantia de imóvel para negativados

No empréstimo com garantia de imóvel para negativados, é preciso ter um imóvel quitado em seu nome para solicitar.

É conhecido como refinanciamento imobiliário, onde é possível dar sua casa, apartamento ou seu terreno para oferecer segurança do pagamento da dívida.

Nesta modalidade, o imóvel é alienado ao banco ou instituição financeira e o proprietário não pode tomar nenhuma providência durante a vigência do contrato.

Ou seja, se você fez um empréstimo com garantia do imóvel em 120 Parcelas, o imóvel não poderá ser vendido ou alugado até quitar a dívida.

Observe, no entanto, que o não pagamento das parcelas utilizadas para quitar as dívidas pode resultar na perda do imóvel.

Empréstimo com garantia de veículo para negativados

O empréstimo com garantia de veículo para negativados, funciona de forma semelhante a um empréstimo de imóvel, mas neste caso seu veículo que fica alienado ao banco ou financeira.

Essa modalidade de empréstimo costuma ter valores menores e menor prazo de pagamento, comparado ao refinanciamento de imóvel.

Nesse crédito é possível obter empréstimos para negativados até 90% do valor total do veículo, mas em caso de não pagamento das parcelas, o carro pode tomado pelo banco.

Como em qualquer negócio de empréstimo, o empréstimo online negativado tem seus prós e contras. Por isso, listamos abaixo os mais importantes para que você possa decidir se deseja ou não solicitar esse empréstimo.

Prós do empréstimo para negativado

• Pode ser solicitado online, sem complicações e com facilidade.

• Até 24 horas para o dinheiro cair na conta;

• Você pode pagar de várias formas, incluindo um empréstimo na conta de luz.;

• Você pode quitar sua dívida com juros mais altos e manter uma dívida menor, além de limpar seu nome.

Contras do empréstimo para negativado

• Alto risco de aumentar sua dívida, se não houver um bom controle de sua parte para gastar o dinheiro para a finalidade para a qual foi solicitado;

• Em alguns casos, a taxa de juros cobrada pela operação pode ser maior, por causa da do risco maior para a credora;

• Em alguns casos pode ser necessário fazer um seguro, o que aumenta o valor das parcelas.

Quando você está endividado, é normal ter noites sem dormir por preocupação. O dinheiro acaba e seu nome está com restrição nos órgãos de proteção ao crédito, o que dificulta conseguir crédito no mercado.

Mas existem muitos bancos e instituições que trabalham com empréstimo para negativado online.

A seguir veremos passo a passo como conseguir empréstimo com nome sujo. Caso seu problema seja um mau planejamento financeiro, os empréstimos podem não ser uma boa ideia.

1º Passo: Entender o perfil do devedor

É essencial saber em qual perfil de devedor você se encaixa, mesmo que o seu nome esteja sujo.

Se estiver negativado e solicitar um empréstimo, o banco analisará se você pode pagar as parcelas do empréstimo ou não.

Normalmente o banco aceita as seguintes dívidas: falta de pagamento de contas de telefone, luz, água ou varejistas.

2º Passo: Análise de crédito

Independentemente do tipo de crédito que você escolher, é muito importante saber que, os bancos realizam análises de crédito para entender seu histórico e potencial como consumidor.

Isso permite que os bancos e instituições financeiras, saibam quantas vezes teve dívidas e como você se comportou no pagamento delas.

Dados adicionais, como renda mensal, valor do empréstimo solicitado, transações em sua conta, etc. também são analisados para aprovação ou não do pedido.

3º Passo: Solicitar o empréstimo para negativados

Se você já fez ou já sabe como fazer os passos 1 e 2, já pode solicitar o empréstimo online para negativados com mais segurança.

Agora basta escolher o banco ou financeira que oferece as melhores condições para solicitar o seu empréstimo para negativados. As linhas de crédito que possuem as melhores taxas são: consignado, FGTS e com garantia.

Se você optar pelo empréstimo consignado, há duas opções: ser funcionário público, aposentado e pensionista INSS, ou trabalhar em empresa privada. No primeiro caso, basta entrar em contato com um banco que oferece o serviço. No segundo caso, você precisa entrar em contato com o departamento de RH da sua empresa.

4º Passo: liberação do empréstimo

Seu empréstimo para negativados foi aprovado, o banco libera o dinheiro para sua conta corrente. O prazo depende do método escolhido.

Por exemplo, o empréstimo com garantia leva de um a dois meses para ser aprovado, o empréstimo consignado é mais fácil e pode ser aprovado em apenas 24 horas assim como o empréstimo pessoal.

É sempre importante ficar atento ao contrato e certificar-se de que as parcelas do empréstimo negativado cabem no seu bolso. Confira 4 cuidados para tomar na hora de tomar um empréstimo com nome sujo .

1. Verifique a empresa no Banco Central

O Banco Central do Brasil regula e fiscaliza o sistema financeiro. Isso significa que uma instituição deve cumprir as regras estabelecidas pelo BC para funcionar normalmente no país.

2. Se Planeje

Solicitar empréstimo negativado online sem planejar despesas, significa trocar um problema por outro. Antes de procurar um empréstimo, pense em quanto da sua renda mensal você pode amarrar em parcelas e quais são as taxas de juros do empréstimo.

3. Entenda as condições do empréstimo

É importante respeitar todas as condições associadas ao empréstimo, como:

• Quais são as taxas de juro?

• Como será possível gerir as prestações?

• O que acontece em caso de atraso no pagamento?

Lembrando que toda instituição é legalmente obrigada a adiantar as parcelas ao cliente e conceder o desconto de juros por adiantamento. Compreender essas informações é fundamental para não perder o controle de pagamentos no futuro.

4. Pesquise antes de contratar o empréstimo

Quando a situação fica complicada, muitas pessoas pegam um empréstimo com a primeira opção que aparece. Conheça as diferentes categorias de crédito às quais você pode ter acesso. Tenha em mente que todas as alternativas têm taxas de juros, mas algumas oferecem taxas mais baixas.

Quando for solicitar um crédito para negativado, é preciso ter certeza que está fazendo em um lugar seguro, para não cair no golpe do empréstimo .

Vamos te ajudar mostrando algumas dicas para solicitar seu empréstimo pessoal para negativado confiável!

Verifique se o site é confiável

Com o aumento da procura por empréstimo online negativado, é preciso verificar algumas coisas para determinar se o site é confiável, veja os passos:

1. Verifique se o site possui um cadeado na área do navegador onde você digita o endereço do site. Um cadeado significa que seus dados estão seguros neste ambiente;

2. Observe que o nome do site contém HTTPS no link. Ter essas letras na descrição faz parte de um padrão de segurança.

Autorização para atuar no Banco Central

Para descobrir se o banco ou instituição financeira é segura para solicitar seu empréstimo, é preciso verificar no site do Banco Central. Ele é responsável pela regulamentação do sistema financeiro do Brasil, portanto as empresas tem que seguir as normas para estar autorizada no país.

Procure a reputação da empresa

Uma forma de encontrar essas avaliações é pelo site Reclame Aqui, que coleta opiniões de várias pessoas sobre a mesma empresa.

Cuidado com empresas que não possuem muitas avaliações, então dê preferência para empresas que tenham uma boa avaliação no site.

Aqui estão algumas dicas para que você possa garantir seu empréstimo online para negativados:

Forneça informações corretas

É muito importante que você forneça informações corretas e verdadeiras, pois todas essas informações são analisadas e comparadas por instituições que realizam pesquisas sobre o comportamento financeiro do consumidor.

Organize seu orçamento

Pense na sua realidade e coloque todas as suas despesas na ponta do lápis. É importante poder controlar as entradas e saídas do seu dinheiro.

Outra dica é entrar em contato com as instituições que você deve e tentar negociar as dívidas. Dessa forma, você pode superar as restrições de crédito e aumentar sua pontuação depois de um tempo.

Comprovante de renda

Se você é autônomo, forneça extratos bancários mostrando suas transações dos últimos três meses.

Outra forma de comprovar sua renda é formalizá-la como MEI. Se ainda não o fez, considere esta dica.

Avalie as instituições e suas propostas.

Pesquise as instituições, simule, compare o CET (Custo Efetivo Total) e veja qual oferece a melhor opção e que realmente se adequa ao seu perfil e momento de vida.

É importante que você avalie a veracidade das informações apresentadas pela empresa para não cair em golpes.

Apresente garantias reais

Se você tem algum bem já quitado, use-o como garantia ao solicitar seuempréstimo negativado.

Ter um bem como garantia aumenta as chances de que melhores opções sejam oferecidas, mesmo que negativo.

Dependendo do cenário, pode ser uma boa opção, mas é importante ter algumas coisas em mente. O empréstimo para negativado têm a reputação de não serem rentáveis, pois cobram altas taxas de juros, pois bancos e financeiras entendem que o consumidor negativo oferece maior risco de inadimplência.

Fazer um empréstimo pode ser uma boa solução para quem está com o nome sujo se feito de forma consciente e garantindo que as taxas de juros não sejam muito altas. Busque alternativas vantajosas, como empréstimo consignado ou financiamento imobiliário.

É recomendado fazer uma simulação de empréstimo para negativados antes de contratar.

Outro ponto importante sobre a contratação de um empréstimo negativado online neste momento, é entender por que e como você conseguiu um nome sujo.

Se o seu problema é uma má gestão financeira, entre em contato com um especialista para ajudá-lo a gerenciar suas contas para que você não cometa os mesmos erros e acabe nessa situação novamente.