O QUE É EMPRÉSTIMO EMPRESARIAL?

O empréstimo empresarial é um contrato entre instituições financeiras e empresas para ter financiamento. Normalmente, esse empréstimo envolve grandes quantias de dinheiro que são pagas em parcelas após algum tempo.

Dessa forma, as organizações abordam vários bancos até que possam negociar o empréstimo. Geralmente, a aprovação do crédito depende da reputação de crédito que a empresa possui no mercado.

Pode ser utilizado para desenvolver novos projetos, mas também exige que o setor de gestão e todas as áreas desta empresa estejam equilibradas para fazer tudo para atingir metas de forma satisfatória.

O que são empréstimos coletivos

O empréstimo coletivo é um tipo de empréstimo empresarial com linhas de crédito para pequenas e médias empresas. O que o diferencia de outras formas de empréstimo é que ele é realizado em uma base peer-to-peer, ou seja, pessoa a pessoa.

As solicitações de crédito ainda estão sujeitas a análise de crédito e verificações documentais, mas, diferentemente do crédito tradicional, não há banco intermediário, tornando tudo mais rápido, eficiente, com menos custo e burocracia.

Aliás, essa modalidade está em alta no mercado financeiro justamente porque permite que vários investidores concedam empréstimos para uma mesma empresa. Acontece sem intermediários, geralmente, com dois intermediários diretos em empréstimos coletivos: investidores e empresários.

Enquanto os primeiros decidem qual projeto financiar, os segundos solicitam crédito para seus negócios quando necessário.

O que são linhas de crédito para empresas?

Linha de crédito é o recurso disponível para pessoas jurídicas, oferecidos por instituições financeiras nacionais, estrangeiras ou fintechs. Tem um limite pré-determinado, muito parecido com um cartão de crédito ou cheque especial.

O banco estabelece um limite para uso em determinadas situações ou não, e o sistema é diferente de um empréstimo pessoal. Com uma linha de crédito para empresa, você paga apenas o valor que realmente gasta.

Tipos de linha de crédito

Agora que você já entendeu alguns dos principais pontos sobre linhas de crédito empresarial, conheça como funciona cada uma:

O empréstimo empresarial funciona de forma semelhante a uma linha de crédito para pessoas físicas. A empresa faz a solicitação para uma instituição financeira e dependendo do perfil de crédito, ai é liberado o crédito ao CNPJ.

O pedido também pode ser feito online, através de uma fintech de crédito e costuma ser menos burocrático e mais barato nessa modalidade.

Esta análise também influenciará outros aspectos relacionados ao crédito como: taxas de juros e condições de parcelamento. Portanto, as condições das ofertas vão depender do perfil e da categoria da empresa.

Feito o contrato, o banco deposita os recursos na conta do CNPJ e os gestores podem utilizá-lo para qualquer finalidade sem necessidade de justificá-lo ao banco.

Em caso de atraso no pagamento, o instituto cobrará as respectivas taxas com juros, e se a situação persistir, o banco poderá acionar os fundos necessários para pagar a dívida, conforme estipulado no contrato.

Qual é a diferença entre autônomo e MEI?

Uma das principais diferenças entre autônomo e MEI é a regularização da profissão. Porque o autônomo trabalha informalmente, ou seja, não tem vínculo empregatício, assim como não tem CNPJ ativo.

• Autônomo: não tem vínculo empregatício e pode se tornar pessoa física ou jurídica;

• Profissional liberal: pode ou não ter um ou mais vínculos empregatícios e também pode ser pessoa física ou jurídica;

• Microempreendedor Individual (MEI): é necessariamente pessoa jurídica com faturamento anual até R$ 60.000;

• Micro Empresa (ME): pessoa jurídica com faturamento anual entre R$ 60.000 e R$ 360.000;

• Pequena Empresa (EPP): pessoa jurídica com faturamento anual entre R$ 360.000 e R$ 3,6 milhões.

Qual a diferença entre empréstimo e financiamento para empresas

O financiamento é concedido quando a empresa necessita com urgência comprar algo específico, como uma máquina. Com isso em mente, o plano apresentado precisa ser mais detalhado, assim como os motivos pelos quais essa compra irá alavancar o seu negócio.

Um benefício do financiamento é que as taxas de juros são menores, pois há menos risco para o credor, desde que haja um objetivo final explícito.

O empréstimo empresarial é mais amplo, não possui forma de obrigação específica de direcionar o capital adquirido e dá maior margem de manobra à empresa contratante. No entanto, é importante lembrar que a taxa de juros costuma ser mais alta devido ao maior risco para a instituição credora.

Como toda decisão tomada, a decisão de fazer um empréstimo tem vantagens e desvantagens. Tudo depende do que você precisa e qual a finalidade que você quer dar ao recurso recebido.

Confira os prós e contras do empréstimo para empresa:

Vantagens

• As despesas de juros deste empréstimo são dedutíveis no Imposto de Renda.

• Se o seu negócio for muito bem sucedido, você só precisa pagar ao credor o valor acordado como juros. O excedente fica com o acionista. Isso se aplica a empréstimos com taxa de juros fixa.

• Em situações favoráveis, a taxa de retorno esperada é superior ao normal, pois a injeção de dinheiro na empresa acelera o negócio.

Desvantagens

• Como seu negócio estará endividado, você pode ter um risco maior de lucros.

• Você deve ter muito cuidado com essa dívida para não criar uma bola de neve: fique atento às taxas de juros e calcule antecipadamente quanto dinheiro você deve descontar as parcelas.

• A bandeira vermelha é muito séria, se sua empresa não pagar as parcelas em dia, os juros vão se acumular e a dívida só vai continuar aumentando. Alguns empresários fazem outro empréstimo para pagar o primeiro, mas isso se torna um ciclo vicioso que não recomendamos.

Após identificar a linha de crédito empresarial mais adequada e as instituições que a oferecem, é importante atentar para os chamados fatores restritivos, como: nome negativo e garantias exigidas – o que é muito comum em bancos mais tradicionais.

Empresas de crédito sem burocracia existem e podem ser uma alternativa interessante. São instituições que fazem todo o processo de simulação, aprovação e liberação do dinheiro digitalmente, é o chamado empréstimo empresarial online.

Quando finalmente encontrar a melhor opção, solicite sua linha de crédito empresarial. Com os bancos tradicionais, geralmente é necessário ir até a agência. Com as instituições de crédito digital, você não precisa sair de casa, basta se conectar à internet.

Bancos com os quais sua empresa já tem relacionamento, podem oferecer taxas atrativas, então considere essa opção primeiro

Mas não se esqueça que hoje em dia o financeiro mercado é amplo e as mais modernas fintechs e instituições financeiras trabalham com crédito empresarial, o que pode ser muito interessante para pequenas e médias empresas.

Como você pode ver, não faltam possibilidades: basta faça sua pesquisa e identifique a melhor alternativa de crédito para o seu negócio.

Como conseguir empréstimo para empresa negativada?

Existem alguns cuidados tomados pelas instituições no processo de fazer um empréstimo para empresa negativada. Entenda abaixo!

• 1.

  Análise da situação do CPF e CNPJ.

• 2.

  Análise de score de crédito.

• 3.

  Plano de negócios detalhado.

• 4.

  Documentos pessoais, como RG, CPF, comprovante de residência e renda.

• 5.

  Documentação comercial, como CNPJ ou MEI e comprovante de renda.

Esse procedimento pode variar conforme o banco ou financeira. Além disso, os requisitos também podem mudar, pois, algumas empresas exigem aconselhamento financeiro ou um relacionamento bancário.

Vamos falar sobre alguns dos fatores que podem afetar a pontuação do seu perfil de crédito. Mas é importante perceber que é possível ter boas práticas mesmo que você não tenha muito capital de giro.

Embora isso possa levar algum tempo, adotar alguns hábitos financeiros mais saudáveis ​​ajudará você a aumentar esse perfil. Confira abaixo algumas maneiras de dar à sua empresa um bom perfil para facilitar o empréstimo empresarial online.

Analise todas as contas da sua empresa

O primeiro passo para melhorar a forma como a sua empresa é vista na análise de crédito, é manter todas as suas contas atualizadas. Para fazer isso, você precisa analisar todas as suas despesas e fazer uma visão geral das dívidas pendentes.

Só assim fica à vista tudo o que precisa ser quitado e organizado antes que uma nova linha de crédito seja utilizada. Aproveite a oportunidade para analisar minuciosamente seu planejamento financeiro para você poder entender quanto sua empresa pode pagar em despesas mensais e se você precisa usar crédito ou financiamento.

Concentre-se no pagamento de dívidas

Após ter uma visão geral de todas as suas contas, seu foco principal deve ser o pagamento de dívidas pendentes. Afinal, é mais fácil obter taxas de juros mais baixas quando você cumpre suas obrigações. Se você tiver muitos valores para pagar, faça um plano realista para pagá-los em etapas e tente não incorrer em novas dívidas nesse meio tempo

Negocie sua dívida

É importante saber que também é possível negociar sua dívida. Portanto, se você não puder pagar todos eles, entre em contato com o credor para ver se é possível um desconto no valor.

Gestão Financeira

Depois de ajustar todas essas contas, é hora de começar a construir um histórico positivo. Para isso, é importante ter controle financeiro e acompanhar as contas da empresa para entender melhor o fluxo de caixa, ou seja, as receitas e despesas da empresa.

Com esse acompanhamento, fica mais fácil definir quanto você pode gastar por mês. Além disso, você também pode definir com mais facilidade quando recorrer a opções de crédito como a contratação de um cartão de crédito para empresas ou financiamentos.

Cumpra com seus compromissos

Como já dissemos, é normal que uma empresa precise recorrer a linhas de crédito de tempos em tempos. E não tem problema se for o seu caso.

O importante é sempre se organizar e planejar o seu orçamento para o pagamento de crédito, para não acabar se endividando.

Se você já conhece a melhor opção e quer saber os próximos passos, veja como é fácil:

1. Identifique suas necessidades de negócios

O primeiro passo para determinar se há necessidade de empréstimo empresarial é identificar suas necessidades (se você está iniciando um negócio ou pagando dívidas). Portanto, é necessário verificar a finalidade do valor contratado e o valor do empréstimo.

2. Procure a melhor instituição financeira

É normal que a primeira ideia seja pegar o empréstimo do banco com o qual sua empresa já tem um relacionamento. Mas é importante fazer simulações para analisar condições, limites, taxas de juros aplicadas e outros elementos importantes que afetam o valor final do empréstimo.

3. Analise as causas de restrição

Os motivos de restrição para contratação de crédito podem ser um empecilho. Como, por exemplo, o valor patrimonial mínimo, a situação legal, a oferta de garantias, etc.

4. Prepare o plano de negócios

O ideal é que sua empresa já tenha um plano de negócios, mas se não tiver, é hora de criar este documento.

O motivo é que o plano de negócios existe para isso, submeta-o ao banco ou outra entidade escolhida que sua empresa tem condições de pagar a dívida e fará os pagamentos em dia.

Solicitar empréstimo para empresa

Após selecionar a linha de crédito e a instituição e analisar os fatores listados acima, é necessário entrar em contato com o gerente da pessoa jurídica para solicitar o empréstimo. Todos os documentos necessários devem ser apresentados, possíveis garantias e planejar o negócio. Depois é só aguardar a análise do banco e aguardar uma resposta positiva ou negativa.

Antes de fazer um empréstimo empresarial online, se você já sabe do que se trata e como adquiri-lo, deve considerar se é o momento certo para solicitar.

O empréstimo envolve obrigações financeiras para com o contratante e a instituição financeira, portanto, é preciso ter certeza de que conseguirá sustentar esses custos a longo prazo.

Para ter certeza, é importante saber qual é o seu capital de giro, qual é a saúde financeira do seu negócio, seu fluxo de caixa mensal, entre outras métricas financeiras para que assim você tenha uma visão geral da sua empresa.

As últimas atividades que requerem este o empréstimo para empresa são: expansão de negócios, reformas de empresas, investimentos em estratégias de marketing - que trazem retorno financeiro de longo prazo ou para pagar as contas em crises financeiras

É o momento certo para fazer um crédito empresarial quando você está em uma situação em que aquele valor contratado tem um destino final e você tem conhecimento de seus negócios para ter certeza de que irá conseguir pagar as parcelas a longo prazo.

Quais os cuidados antes de solicitar empréstimo empresarial online?

Antes de concluir o pedido de empréstimo para empresa, você deve considerar estas quatro questões:

• Evite decisões precipitadas: Não feche um pedido de empréstimo sem planejar, calcular e simular corretamente todos os custos envolvidos. Você pode acabar ordenando um final trágico para o que deveria ter sido um passo para resolver seus problemas.

• Verifique as condições de pagamento: Não fique tentado a aceitar o crédito se não puder pagar as parcelas. Nesse ponto, é preciso verificar os juros e o custo total, mas também ter muito cuidado com o valor da parcela, caso contrário, você ficará inadimplente. Ou seja, se as mensalidades forem muito altas para o seu planejamento, procure alternativas, tente negociar uma prorrogação de prazos, ou aceite que esse empréstimo não é viável.

• Determine a necessidade do crédito: Procure estudar alternativas antes de solicitar o empréstimo que não tenham juros. Encontrar um sócio para a empresa não é um negócio melhor? Ou conversar com um familiar que pode cobrar taxas mais baixas?

• Pense em resolver o problema: Ao negociar um crédito, vale a pena se fazer esta pergunta: pegar o empréstimo resolverá o problema do seu negócio ou permitirá crescer? Caso contrário, é possível que você esteja apenas adiando uma medida ou julgando mal sua situação financeira. Lembre-se: o crédito só funciona quando usado com precisão, quase cirurgicamente, para que a recuperação seja mais rápida e duradoura.