Empréstimo para Aposentado

Ideal para aposentados, tem as melhores taxas e prazos de pagamento do mercado, liberação em até 7 dias.

ENCONTRE AS PRINCIPAIS OPÇÕES DE EMPRÉSTIMO

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O que é empréstimo para aposentado?

O que é ?

Conhecido também por empréstimo consignado, o empréstimo para aposentados é uma das modalidades mais populares encontradas no mercado.

A razão para isso acontecer é que é atrativo tanto para os bancos quanto para os contratantes.

Para as instituições financeiras, o interesse é maior pelo fato da segurança que representa o empréstimo consignado para aposentado.

Por terem uma renda líquida segura e vitalícia, faz com que não haja ameaças de cortes ou extinção dela.

Como resultado os bancos emprestam dinheiro com taxas e juros significativamente mais baixas que a média.

Portanto, é um tipo de empréstimo ideal para quem vive da aposentadoria ou que ainda trabalha e a recebe.

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Como funciona o empréstimo para aposentado

Como funciona

O empréstimo consignado para aposentado é descontado diretamente da folha de pagamento do INSS e tem taxas de juros mais baixas do que outras modalidades de empréstimo pessoal. Funciona como uma espécie de empréstimo consignado e também pode ser solicitado por pessoas negativadas.

No entanto, para a contratação de um empréstimo para aposentados é necessário estar atento ao orçamento, pois, a parcela mensal da dívida não deve ultrapassar o limite de 35% da renda mensal do requerente, sendo 30% crédito consignado INSS e 5% no cartão de crédito consignado.

O número de contratos de empréstimo aposentado também é limitado, cada solicitante pode ter no máximo 9 em vigor.

O empréstimo para aposentado INSS não precisa ser solicitado no banco onde o consumidor recebe a aposentadoria. Os interessados ​​podem optar pela opção com a melhor taxa de juros e parcelamento disponível no mercado.

Quais os documentos que são solicitados?

Alguns documentos são necessários para solicitar um empréstimo consignado para aposentado. São eles:

  • Documento pessoal com foto: Como RG ou CNH.

  • Comprovante de residência: Como contas de luz, telefone e outras.

  • Comprovação de renda: Último holerite, pagamento, extrato da conta corrente.

Quais as formas de pagamento?

O empréstimo para aposentados funciona de um jeito único e prático. Essa modalidade de crédito é pactuada entre o consumidor e o banco, e as parcelas são descontadas diretamente em folha de pagamento ou através do benefício INSS.

O pagamento pode ser feito para qualquer instituição que você escolher, não precisa ser necessariamente o banco que é pago o seu benefício.

Quais o valor das taxas/juros cobrados?

Os juros cobrados por cada banco ou instituição financeira podem variar. Os pagamentos das parcelas variam de acordo com o empréstimo para aposentado INSS, valor total do empréstimo, histórico financeiro, renda e o número de parcelas acordado no momento da assinatura do contrato.

O teto do empréstimo para aposentado aumentou de 1,80% para 2,14% ao mês. A taxa limite das operações com cartão de crédito passa de 3% para 3,06% ao mês.

  • DICA: Para saber quanto você realmente pagou no empréstimo, verifique seu custo efetivo total (CET) - que inclui todas as taxas e despesas aplicáveis.

Comparativo das taxas mínimas de empréstimo para aposentado:

Empréstimo Consignado AposentadoTaxas de juros
Instituição% a.m.% a.a.
BRB - CFI S/A1,5119,64
BANCO SICOOB S.A.1,6121,10
BCO COOPERATIVO SICREDI S.A.1,6421,50
BANCO INTER1,6822,14
CAIXA ECONOMICA FEDERAL1,75 23,21
BCO BRADESCO FINANC. S.A.1,8524,65
BCO BANESTES S.A.1,8624,82
BCO SANTANDER (BRASIL) S.A.1,8825,09
BCO DO BRASIL S.A1,8925,21
BCO BRADESCO S.A. 1,9025,35
BCO CREFISA S.A.1,9526,04
ITAÚ UNIBANCO S.A.1,9726,35
BCO SAFRA S.A. 1,99 26,73
BCO C6 CONSIG2,03 27,29
BANCO ITAÚ CONSIGNADO S.A.2,0527,58
BCO BMG S.A. 2,0727,83
BCO MERCANTIL DO BRASIL S.A.2,1128,54
BCO AGIBANK S.A.2,14 28,87
BANCO PAN 2,1428,92
MERCANTIL BRASIL FIN S.A. CFI2,14 28,93

*Dados coletados no site oficial do Banco Central em junho de 2022

Qual o valor do empréstimo para aposentado?

Para um empréstimo consignado para aposentado, o valor é determinado pelo valor da parcela relativa ao seu benefício da Previdência Social, que nunca pode ultrapassar 30% do seu benefício. Ou seja, a parcela do crédito não deve consumir mais de 30% da pensão.

Além desses critérios básicos, as instituições que oferecem o serviço de empréstimo podem ter seus próprios métodos de concessão (ou rejeição) para o crédito para aposentados.

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Quais são os tipos de empréstimos para aposentado?

tipos de empréstimos

De acordo com o Banco Central, o tipo mais comum de empréstimo para aposentados é o empréstimo consignado. Porém, existem outros tipos. Confira a seguir:

Empréstimo consignado para aposentados

O empréstimo consignado para aposentado é o mais recomendado e procurado para esse público. Com esse modelo, o valor da parcela do empréstimo é descontado automaticamente do benefício do solicitante, de modo que quando o valor da pensão chega na conta, a parcela do salário já foi debitada.

Empréstimo pessoal para aposentados

O empréstimo pessoal é considerado uma modalidade popular, pois geralmente não há um processo burocrático para solicitar e receber o valor. Portanto, este tipo de crédito pode ser benéfico para quem precisa de dinheiro rapidamente.

Para solicitar essa forma de empréstimo pessoal para aposentados, o pensionista deve apresentar documento de identidade com foto além do CPF, comprovante de residência e comprovante de benefícios, pois será feita análise de renda e crédito.

Empréstimo com garantia de imóvel ou automóvel para aposentados

O empréstimo com garantia, também conhecido como refinanciamento, também é uma opção de empréstimo para aposentados. Ele pode ser com garantia de imóvel ou garantia de veículo.

Funciona da seguinte forma: ao solicitar o empréstimo, o aposentado utiliza um bem como garantia de pagamento, o imóvel ou o veículo. Isso permite que a instituição financeira credora tome posse do bem em caso de não pagamento das parcelas do empréstimo.

Empréstimo na conta de luz para aposentados

O empréstimo na conta de luz. é voltado principalmente para consumidores que encontram dificuldades para conseguir outros tipos de crédito. Neste caso, as parcelas são pagas através da conta de luz, então o valor da parcela é somado ao valor do consumo de energia.

Embora seja considerado um tipo de empréstimo seguro e acessível para aposentados, é importante note que a idade máxima para o pedido é de 79 anos. Além disso, os pagamentos das faturas devem estar em dia.

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Quais são as vantagens do empréstimo para aposentado?

vantagens

Pela forma como funciona, o empréstimo para aposentado pode ser benéfico. conheça esses pontos positivos antes da contratação para entender melhor o que a alternativa pode oferecer. Confira algumas diferenças:

Liberação Rápida

Uma vez aprovado o empréstimo para aposentado INSS, os fundos são liberados muito rapidamente. Isso resulta em uma alta disponibilidade de recursos, dependendo dos interesses e necessidades. Para casos urgentes pode ser uma alternativa interessante.

Mas isso não significa que não haja burocracia. Uma grande quantidade de informações e documentos deve ser apresentada a pedido da instituição financeira.

Taxas de juros atrativas

Como o desconto da parcela é feito diretamente no benefício, o risco para a instituição financeira tende a ser menor. Como resultado, as taxas de juros geralmente são mais baixas do que um empréstimo pessoal.

Isso facilita o empréstimo e também garante que o custo total efetivo seja menor. Portanto, pode ser uma alternativa mais barata.

Liberdade para uso do dinheiro

Outro ponto positivo é a praticidade e liberdade para utilizar o dinheiro. Ele vai direto para sua conta e você pode usar como quiser.

É possível reformar a casa, viajar, pagar despesas médicas ou usar para outros fins. Dessa forma, você tem a oportunidade de aproveitar o dinheiro da maneira que mais lhe convier.

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Quais são as desvantagens do empréstimo para aposentado?

desvantagens

Mas o empréstimo consignado aposentado também tem desvantagens que precisam ser consideradas. A primeira delas é o pagamento de juros, mesmo as taxas sejam menores do que em outros tipos de crédito.

Então você acaba pagando bem mais do que o valor disponível para seu uso.

Além disso, você pode se complicar com as despesas. Como o desconto é automático no pagamento, o valor disponível para você será menor.

Dependendo da situação financeira, isso pode significar que mais empréstimos precisam ser feitos, o que cria um efeito dominó.

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Por que é importante usar o empréstimo para aposentado simulador?

importante

A margem consignável é o máximo que você pode comprometer no seu empréstimo para aposentado INSS, estabelecido por lei. Atualmente, a margem de consignação do INSS é de 35%, podendo ser deduzidos até 30% do rendimento mensal para o pagamento das parcelas do empréstimo e 5% para o pagamento do cartão de crédito consignado.

Fazendo uma simulação empréstimo aposentado, é possível ver exatamente o valor das parcelas que serão descontadas do seu benefício, e assim conseguir organizar melhor sua vida financeira. Abaixo explicamos como fazer esse cálculo corretamente quando você procura um empréstimo para aposentado simulação.

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Como fazer simulação de empréstimo consignado para aposentado?

Como fazer simulação

Por mais que você saiba o percentual máximo que pode comprometer do benefício no crédito, sempre há dúvida de quanto exatamente pode ser emprestado no seu caso e quais mensalidades você vai pagar.

O empréstimo para aposentado simulador pode ajudá-lo nesta tarefa. Em nosso site é possível fazer essa simulação utilizando a calculadora de empréstimo consignado.

Calculadora de empréstimo consignado

Em nosso site, elaboramos uma calculadora de empréstimo, para você calcular quanto pode comprometer da sua renda e qual o valor das parcelas do seu empréstimo consignado para aposentado. Aprenda a usar:

  • 1.

    Acesse a calculadora de empréstimo consignado ;

  • 2.

    Insira o valor do seu benefício;

  • 3.

    Informe de já tem outro empréstimo consignado contratado (Se sim, coloque o valor da parcela mensal);

  • 4.

    Veja o valor máximo disponível para você;

  • 5.

    Você pode fazer a simulação empréstimo aposentado de acordo com o valor do empréstimo, taxa de juros e número das parcelas;

  • 6.

    Compare e escolha a melhor opção de empréstimo para aposentados para você.

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Onde solicitar um empréstimo para aposentado?

Onde solicitar

Existem várias formas de fazer um empréstimo para aposentados. Ou seja, o solicitante pode procurar um banco digital, bancos tradicionais ou outras instituições financeiras.

Por isso, é muito importante ter muito cuidado ao contratar uma linha de crédito. Uma das opções mais vantajosas é usar uma plataforma de comparação de empréstimos.

É ideal, também, ter uma organização financeira antes de contratar. Para isso recomendamos utilizar o empréstimo para aposentado simulador, que permite identificar todas as suas despesas e, portanto, planejar todas as parcelas do empréstimo.

Na EmpréstimoHoje, ajudamos você a encontrar os melhores bancos digitais para solicitar seu empréstimo para aposentado. Compare taxas e prazos de pagamentos dos nossos parceiros e escolha a que mais atende suas necessidades.

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Dicas para solicitar um empréstimo para aposentado com segurança?

Dicas para solicitar

Confira algumas ficas que podem ser facilmente colocadas em prática e utilizadas para evitar golpes, fraudes e propaganda enganosa. Veja:

Funcionários e agentes falsos:

O INSS não abordará de forma alguma os segurados para oferecer empréstimo para aposentados INSS, portanto desconfie caso aconteça.

Entenda as regras do crédito:

Se você entender como o consignado funciona, poderá identificar qualquer sugestão que pareça diferente do que as regras dizem, como por exemplo, solicitação de depósito adiantado, vendas casadas ou pedido de acesso a conta bancária e senhas.

Atente-se ao extrato do benefício:

Para evitar fraudes, é recomendável verificar o extrato com frequência para detectar possíveis descontos injustificados.

Prefira empresas e instituições confiáveis:

Cuidado com ofertas que prometem muito dinheiro rápido ou condições que se desviam significativamente da média do mercado, pois podem ser fraudulentas. Prefira instituições financeiras de renome e, ao contratar pelo site, certifique-se de que ele tenha um cadeado fechado em frente ao endereço do site, como em nosso site.

Cuidado com documentos:

Não deixe documentos pessoais espalhados ou forneça informações pessoais antes de certificar-se de que a pessoa ou empresa é confiável, pois muitas vezes essas informações são obtidas por meio de tentativas de fraude.

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Para calcular o valor do seu empréstimo para aposentado, pegue o valor do benefício que depositado em conta e multiplique por 0,3.

Para conseguir o empréstimo para aposentado, é preciso seguir alguns passos:

  • 1. Selecionar o valor e a quantidade de parcelas do seu empréstimo online para aposentado

  • 2. Informar seus dados cadastrais de forma segura e rápida.

  • 3. O pedido de empréstimo é enviado para a avaliação da instituição financeira.

  • 4. Se aprovado, o dinheiro do seu crédito pessoal para aposentado é depositado diretamente na sua conta bancária em poucas horas.

Primeiramente, escolha a instituição para solicitar o seu empréstimo, após escolhido a sua instituição financeira, agende um atendimento e será repassada a lista de toda a documentação que você precisa para fazer o empréstimo e/ou conseguir um cartão de crédito consignado.

Uma das maneiras mais simples de ter acesso a todas essas informações é fazer uma simulação de empréstimo para aposentado online. Muitos sites oferecem sistemas que analisam em questão de instantes tudo que você precisa. Basta inserir a quantia que você deseja, em quantos meses pretende pagar e quanto você poderá quitar por mês. Dessa forma você pode se preparar para finalmente pedir um empréstimo bancário.

Assim como para as outras categorias, o empréstimo consignado para os aposentados por invalidez deve respeitar a margem consignável, não podendo comprometer mais do que 30% da renda mensal líquida do cliente, mais o acréscimo de outros 5% que só podem ser utilizados por meio de um cartão de crédito consignado.

As parcelas são descontadas diretamente do salário ou da aposentadoria. Na prática, significa que uma parte da renda fica comprometida antes mesmo de o dinheiro chegar na conta do consumidor.

Para simular o empréstimo aposentado, preencha o número de meses em que deseja pagar o empréstimo, o valor financiado e a taxa de juros mensal. Ao clicar em "calcular", o simulador informa o resultado das prestações mensais.

Para fazer solicitar um empréstimo para aposentado, junto ao banco e financeiras, o aposentado precisa apresentar documentos pessoais (CPF e RG), comprovante de residência, o último holerite do INSS e dados da conta bancária do titular da aposentadoria.

Como a instituição financeira não corre o risco de não receber o pagamento, os juros chegam a ser de até 1,34% ao mês. Segundo o Banco Central, o valor das taxas de Crédito pessoal consignado INSS para pessoas físicas ficou entre 1,34% e 1,83%.

Uma pessoa aposentada pelo sistema INSS pode realizar um empréstimo consignado para aposentado, segundo a Lei 10.820, não existe restrições em relação à idade, mas tem muitas instituições que colocam como idade máxima 80 ou 85 anos.

Por lei, o consignado não pode consumir mais de 30% do seu salário. Um exemplo, se você tem até 79 anos e 11 meses, você pode pegar empréstimo até R$ 80 mil. Acima de 80 anos, você pode solicitar no máximo R$ 30 mil.

A bxblue tem a melhor taxa de empréstimo consignado para aposentados e pensionistas do INSS: a partir de 1,19% ao mês, o equivalente a 15,25% ao ano.

A menor taxa de juros para empréstimo para aposentado é do Banco do Nordeste do Brasil, com taxas de 0,77% a.m. | 9,68% a.a.

As taxas de juros são condições que também variam conforme o banco e o solicitante do empréstimo. Essa quantia é cobrada em todas as operações financeiras e assim em todos os pedidos de crédito, já que tem relação com o dinheiro emprestado pelo banco credor.

O melhor banco para empréstimo consignado INSS é a Financeira Alfa, com taxas a partir de 19,02% ao ano. Entre os bancos privados, o melhor é a Caixa Econômica, com 21,09% a.a.

Sem dúvida, a oferta mais vantajosa é aquela que oferece a menor taxa de juros e facilidade na contratação do empréstimo. O empréstimo para aposentado é para beneficiários do INSS é uma linha de crédito rápida, segura e sem muita burocracia.

Considerando o valor atual do salário mínimo de R$ 1.100, a margem consignável é de R$ 330. O prazo do empréstimo para aposentado INSS é de 96 meses. Então, para cada um desses salários mínimos, a quantia do empréstimo consignado pode ser de até R$ 31.680.

Quem recebe o benefício poderá comprometer até R$ 424,20 todo mês para pagar um empréstimo consignado aposentado e mais R$ 60,50 para saques e compras no cartão de crédito ou para abater dívidas desse cartão.

O valor dessa modalidade varia de acordo com cada instituição que a oferece, podendo variar de R$500 a R$40 mil. Contudo, o valor que será emprestado pelo banco depende das condições do empréstimo ofertado ao solicitante, assim como as demais característica da operação financeira.

O limite de empréstimo consignado para aposentado, é estabelecido de acordo com o valor do salário pago mensalmente. Por lei, só é possível comprometer 35% da renda líquida mensal no consignado. Esses 35% é a margem consignável. Sendo 30% destinado ao empréstimo consignado e 5% referente ao cartão de crédito consignado

Deixa eu explicar, de maneira geral, o aposentado não pode comprometer mais do que 35% da sua aposentadoria com um empréstimo. É isso mesmo! Os bancos não podem liberar um valor maior, tendo em vista que, o aposentado precisa se manter.

Conforme a Instrução Normativa Nº 100, o empréstimo consignado só é permitido aos recém-aposentados após, no mínimo, 90 dias. Porém, esta regra mudou com a pandemia e agora o prazo para liberar a 1ª contratação do crédito diminuiu para 30 dias. Esta nova ordem é válida pelo menos até o dia 31/12/2022.

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PARCEIROS
Banco Inter
Tipo de empréstimos

Com antecipação do FGTS

infoAceita negativados.

Com Garantia de Imóvel

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Taxa de Juros

A partir de

2,05% a.m.

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Parcelas

Até 7 vezes

Até 240 vezes

Valor do empréstimo

de R$ 301,00

à R$ 50.000,00

de R$ 70.000,00

à R$ 3.000.000,00

Creditas
Tipo de empréstimos

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Taxa de Juros

A partir de

0,99% a.m.

A partir de

1,49% a.m.

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Até 240 vezes

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Valor do empréstimo

de R$ 50.000,00

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à R$ 150.000,00

Credihome
Tipo de empréstimo

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Taxa de Juros

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Finanzero
Tipo de empréstimos

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Com Garantia de Veículo

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Pessoal

infoEscolha dentre até 50 opções.
Taxa de Juros

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0,99% a.m.

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Até 48 vezes

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de R$ 4.000,00

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de R$ 500,00

à R$ 40.000,00

Banco Bari
Tipo de empréstimo

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Taxa de Juros

A partir de

0,99% a.m.

Parcelas

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Valor do empréstimo

de R$ 30.000,00

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Em nosso blog, explicamos com mais detalhes como ele funciona, trazemos detalhes importantes para quem solicitou, além de dicas com as melhores formas de utilizar seu crédito pessoal: