Muitas famílias têm visto empréstimos como uma forma de conseguir aquele dinheiro rápido para aliviar as contas ou até mesmo pagar uma dívida sem cair nas armadilhas do cheque especial. Atualmente, existem diversas modalidades de empréstimos, como: empréstimo com garantia de moto, empréstimo com garantia de imóvel, empréstimo consignado, empréstimo pessoal, empréstimo com antecipação de FGTS e diversas outras opções.

Em 2021, segundo uma pesquisa do Serasa, 37% dos brasileiros tiveram seus créditos recusados. Isso ocorre, porque nem sempre os bancos têm confiança ao realizar essa operação, já que o risco de levar calote é considerável numa crise econômica.No entanto, o empréstimo com garantia de moto tem ganhado popularidade pelas suas vantagens na negociação e obtenção de juros baixos.

Mas, como consegui-lo? Esse será o tema do texto de hoje. Fique com a gente!

O que é empréstimo com garantia de moto?

O empréstimo com garantia de moto é uma categoria de refinanciamento, isto é, uma linha de crédito oferecida ao cliente, na qual é necessário colocar a moto como garantia do pagamento da dívida.

Esse modelo se enquadra no empréstimo com garantia de veículo, em que o bem do solicitante sofre uma alienação fiduciária.

Nesse caso, a moto continua sendo utilizada pelo cliente, mas está em nome da instituição financeira enquanto existir a dívida.

Enquanto o empréstimo for quitado no tempo estipulado, a moto não sofre mais alienação e o cliente não corre mais o risco de perdê-la.

No entanto, apesar de existir esse risco, ele é pequeno, já que num empréstimo com garantia de moto você pode obter juros menores e um prazo bem longo para pagá-lo sem problemas.

Como funciona o empréstimo com garantia de moto?

O empréstimo com garantia de moto funciona da mesma forma como qualquer outro crédito pessoal que dependa do oferecimento de algum bem financeiro de um cliente em troca da quantia solicitada a um banco. 

Nesse caso, o que você colocará aqui como garantia do empréstimo será um veículo, mas poderia ser qualquer bem financeiro, como, um celular ou até mesmo algum imóvel em seu nome. 

Além disso, o valor do empréstimo dependerá do preço de mercado da moto, ou seja, quanto mais valorizado o veículo for, maior será o valor do crédito concedido.

Os bancos, para isso, calculam um percentual, que fica geralmente entre 50% e 90% do valor da moto para definir a quantia do empréstimo.

Assim, caso ela valha R$ 20.000 e o percentual esteja por volta dos 80%, o empréstimo com garantia de moto será de R$ 16.000.

Qual é o prazo do empréstimo com garantia de moto?

Geralmente, os bancos parcelam a dívida para pagamento em até 2 anos, sendo parcelada em até 24 vezes. No entanto, esse prazo pode variar conforme a instituição financeira.

É bom lembrar que esse é um dos motivos pelos quais o empréstimo com garantia de moto é bem-visto por quem o solicita, já que o prazo para quitação da dívida não é tão curto assim.

Apesar dessa vantagem, ainda assim o cliente deverá passar por toda uma análise de crédito — um procedimento padrão para toda solicitação de empréstimo. Será através dela que o banco verificará:

• se você tem um histórico de bom pagador;
• se há restrições no seu CPF;
• a sua renda e o tempo de uso da sua conta-corrente;
• seus documentos pessoais para analisar seu CPF, telefone, estado civil, idade, nível de escolaridade, região onde mora e profissão, por exemplo.

Condições para pedir empréstimo com moto de garantia

Além de haver toda uma análise de crédito, sabia que existem condições que um banco impõe para o cliente no caso de um empréstimo com moto de garantia?

Isso significa que não basta você apresentar um histórico financeiro equilibrado, pois ainda assim haverá fatores que poderão interferir na concessão desse crédito pessoal.

Um deles, por exemplo, é a vistoria, que pode ser feita de modo online. Para a moto ser considerada uma boa garantia, o banco necessita verificar as condições nas quais o veículo se apresenta. 

Afinal, não adianta nada ele emprestar o dinheiro e, ao levar calote, descobrir que o veículo está irregular com o Detran, por exemplo. Isso pode ser um belo prejuízo financeiro para a instituição.

Por isso, a maioria delas exige que a moto esteja:

• diretamente no nome de quem solicitou o empréstimo e ele deverá ter 18 anos ou acima disso;
• com os impostos relacionados a ela em dia;
• sem multas ou todas pagas caso existam;
• livre de garantias relacionadas a outros empréstimos;
• nova ou seminova, com pouco tempo de uso (geralmente, de 5 a 10 anos);
• totalmente quitada, ou, em alguns casos com 70 a 80% da moto paga totalmente pelo cliente proprietário.

Essas são as condições mais comuns em todas as instituições financeiras. Após elas observarem essas condições, caso o seu veículo esteja totalmente dentro delas, o empréstimo com garantia de moto será efetuado diretamente na sua conta-corrente. 

Vantagens de fazer empréstimo com moto de garantia

Uma das vantagens de solicitar empréstimo com garantia de moto são os juros baixos. Em alguns bancos, a taxa pode ser de até 1,73% mensais! 

O motivo principal para isso está no próprio bem que o solicitante oferece como garantia do pagamento do empréstimo. 

Afinal, isso deixa a situação muito mais segura para o banco, que aceita emprestar o dinheiro de maneira mais facilitada.

Essa garantia faz também que haja mais um benefício interessante: empréstimo para negativados. Mesmo que o CPF esteja “sujo”, com o veículo dado como garantia, o banco fica mais seguro caso haja inadimplência.

Desse modo, quais são as vantagens do empréstimo com garantia de moto: 

• Juros menores e mais atrativos para o crédito;
• Prazo maior para quitar a dívida com o credor;
• Empréstimo para negativados;
• A moto pode utilizada mesmo estando alienada.

Riscos do Empréstimo com Garantia de Moto

A modalidade de empréstimo também apresenta uma série de riscos que devem ser cuidadosamente considerados antes de tomar qualquer decisão. Conhecer esses riscos é essencial para evitar problemas financeiros graves e a possível perda do bem oferecido como garantia.

1. Risco de Perda do Veículo

O principal risco associado ao empréstimo com garantia de moto é a possibilidade de perder o veículo em caso de inadimplência. Quando a moto é usada como garantia, a instituição financeira tem o direito de tomar posse do bem se o mutuário não cumprir com as obrigações de pagamento. Isso significa que, se houver dificuldades financeiras que impeçam o pagamento das parcelas, o tomador do empréstimo pode acabar sem a moto, o que pode ter um impacto significativo na sua mobilidade e no seu dia a dia.

2. Juros e Multas por Atraso

Embora as taxas de juros dos empréstimos com garantia de moto sejam geralmente mais baixas do que as de empréstimos pessoais sem garantia, os juros moratórios e as multas por atraso podem ser bastante elevados. Em caso de atraso no pagamento das parcelas, as instituições financeiras costumam aplicar penalidades que podem agravar ainda mais a situação financeira do mutuário. Além disso, o acúmulo de juros pode aumentar consideravelmente o valor total da dívida, dificultando ainda mais a quitação do empréstimo.

3. Comprometimento do Orçamento Familiar

Outra questão importante a ser considerada é o impacto do empréstimo no orçamento familiar. Antes de solicitar um empréstimo com garantia de moto, é fundamental fazer um planejamento financeiro detalhado para garantir que as parcelas poderão ser pagas sem comprometer outras despesas essenciais. Recomenda-se que as parcelas do empréstimo não ultrapassem 30% da renda mensal, para que ainda haja margem para outras despesas e imprevistos. O não cumprimento desse planejamento pode resultar em dificuldades financeiras e no risco de inadimplência.

4. Desvalorização do Veículo

A desvalorização da moto ao longo do tempo é outro fator que pode representar um risco. O valor de mercado do veículo tende a diminuir com o passar dos anos, o que pode influenciar o montante que a instituição financeira está disposta a emprestar. Em casos extremos, se a moto se desvalorizar muito rapidamente, pode haver situações em que o valor do empréstimo supera o valor de mercado do veículo, tornando a negociação desvantajosa para o mutuário.

5. Cláusulas Contratuais Desfavoráveis

Muitos contratos de empréstimo com garantia de moto contêm cláusulas que podem ser desfavoráveis para o mutuário. É comum que as instituições financeiras incluam termos que protegem seus interesses, como a possibilidade de cobrar taxas adicionais em diversas situações. Por isso, é essencial ler atentamente todas as cláusulas do contrato antes de assiná-lo. Se necessário, buscar orientação jurídica pode ajudar a entender melhor os termos e evitar surpresas desagradáveis no futuro.

6. Impacto na Pontuação de Crédito

A inadimplência em um empréstimo com garantia de moto pode afetar negativamente a pontuação de crédito do mutuário. O histórico de crédito é um fator crucial para futuras operações financeiras, e um registro negativo pode dificultar a obtenção de novos créditos, financiamentos ou até mesmo a contratação de serviços que utilizam essa pontuação como critério de avaliação. Manter o histórico de crédito limpo é importante para preservar a saúde financeira a longo prazo.

7. Possíveis Fraudes e Golpes

O mercado de empréstimos com garantia de veículos não está imune a fraudes e golpes. Existem instituições financeiras e intermediários que atuam de má fé, oferecendo condições aparentemente vantajosas, mas que na realidade escondem armadilhas. Por isso, é fundamental pesquisar a reputação da instituição financeira, verificar se ela é regulamentada pelo Banco Central e buscar referências de outros clientes. Desconfie de ofertas muito abaixo do mercado e de processos que parecem simples demais.

Os empréstimos com garantia de moto podem ser uma solução viável para quem precisa de crédito e possui um veículo disponível como garantia. No entanto, os riscos associados a essa modalidade de empréstimo são significativos e não devem ser subestimados. A perda do veículo, os altos juros por atraso, o comprometimento do orçamento familiar, a desvalorização do bem, as cláusulas contratuais desfavoráveis, o impacto na pontuação de crédito e a possibilidade de fraudes são fatores que devem ser cuidadosamente avaliados.

Para minimizar esses riscos, é essencial fazer um planejamento financeiro rigoroso, ler atentamente os termos do contrato, pesquisar a reputação da instituição financeira e, se possível, buscar alternativas menos arriscadas. Dessa forma, é possível utilizar o crédito de maneira responsável e evitar problemas financeiros graves no futuro.

Cuidados ao solicitar empréstimos com Garantia de Moto

Solicitar um empréstimo com garantia de moto pode ser uma solução atraente para quem precisa de dinheiro rápido e tem um veículo disponível como garantia. No entanto, é crucial tomar alguns cuidados para evitar problemas financeiros no futuro. Primeiramente, é essencial avaliar a real necessidade do empréstimo e considerar se não há outras alternativas menos onerosas. Em seguida, deve-se pesquisar diversas instituições financeiras para comparar taxas de juros, prazos e condições gerais. Um ponto importante é verificar a reputação da instituição escolhida, dando preferência às que são regulamentadas pelo Banco Central e possuem boas avaliações de outros clientes.

Outro cuidado fundamental é ler atentamente todos os termos e condições do contrato, prestando atenção especial às cláusulas de inadimplência e às consequências de não cumprir os pagamentos. É comum que, em casos de atraso, os juros e multas sejam bastante altos, além do risco de perder a moto caso a dívida não seja quitada. Por isso, antes de assinar o contrato, faça um planejamento financeiro detalhado, garantindo que será possível honrar todas as parcelas sem comprometer o orçamento familiar.

Além disso, evite comprometer uma parte muito significativa da renda mensal com o pagamento do empréstimo. Recomenda-se que as parcelas não ultrapassem 30% do rendimento mensal, para que ainda haja margem para outras despesas e imprevistos. Finalmente, lembre-se de manter a documentação da moto e do contrato do empréstimo em ordem, e de estar ciente das obrigações e direitos previstos na legislação vigente. Com esses cuidados, é possível utilizar a moto como garantia de maneira responsável e segura, minimizando os riscos e aproveitando os benefícios do crédito.

Como escolher a instituição financeira ideal

Escolher a instituição financeira ideal para um empréstimo com garantia de moto é uma etapa crucial para garantir que você obtenha as melhores condições possíveis e evite problemas futuros. Há vários fatores a serem considerados ao fazer essa escolha, e uma análise cuidadosa pode fazer toda a diferença na experiência com o empréstimo. Aqui estão algumas dicas e orientações para ajudá-lo nesse processo.

1. Pesquise Diferentes Instituições

Antes de decidir onde solicitar seu empréstimo, é fundamental fazer uma pesquisa abrangente sobre diversas instituições financeiras. Compare bancos, cooperativas de crédito, fintechs e outras entidades que ofereçam empréstimos com garantia de moto. Cada uma dessas instituições pode ter condições diferentes, e a comparação pode ajudá-lo a identificar a opção mais vantajosa.

2. Verifique a Reputação da Instituição

A reputação da instituição financeira é um indicador importante da qualidade de seus serviços. Procure avaliações de clientes em sites especializados, redes sociais e fóruns de discussão. Verifique também se a instituição é regulamentada pelo Banco Central e se possui todas as certificações necessárias para operar legalmente. Instituições com boa reputação tendem a ser mais confiáveis e transparentes.

3. Compare as Taxas de Juros

As taxas de juros podem variar significativamente entre as diferentes instituições financeiras. Uma taxa de juros mais baixa pode reduzir consideravelmente o custo total do empréstimo. Além disso, verifique se a taxa oferecida é fixa ou variável. As taxas fixas proporcionam mais segurança, pois não mudam ao longo do prazo do empréstimo, enquanto as taxas variáveis podem ser mais arriscadas, pois podem aumentar com o tempo.

4. Avalie as Condições de Pagamento

As condições de pagamento, como o prazo para quitação do empréstimo e o valor das parcelas, são fatores críticos a serem considerados. Algumas instituições oferecem prazos mais longos e parcelas menores, enquanto outras podem exigir pagamentos mais rápidos. Escolha uma instituição que ofereça condições que se encaixem no seu orçamento e planejamento financeiro.

5. Verifique as Taxas e Encargos Adicionais

Além das taxas de juros, muitas instituições cobram taxas adicionais, como tarifas de abertura de crédito, seguros e outras taxas administrativas. Certifique-se de entender todos os custos envolvidos e compare o Custo Efetivo Total (CET) das propostas. O CET inclui todas as taxas e encargos e oferece uma visão mais clara do custo real do empréstimo.

6. Leia os Termos e Condições

Antes de assinar qualquer contrato, leia atentamente todos os termos e condições. Preste atenção especial às cláusulas relacionadas a atrasos no pagamento, multas e penalidades. Certifique-se de entender todas as obrigações e direitos antes de se comprometer.

7. Considere o Atendimento ao Cliente

Um bom atendimento ao cliente pode fazer uma grande diferença na sua experiência com o empréstimo. Avalie a disponibilidade e a qualidade do atendimento oferecido pela instituição. Verifique se a instituição oferece canais de comunicação eficientes, como atendimento telefônico, chat online e atendimento presencial.

8. Solicite Simulações

Muitas instituições financeiras oferecem simuladores online que permitem calcular o valor das parcelas com base no valor do empréstimo e no prazo de pagamento. Utilize esses simuladores para ter uma ideia clara de como serão os pagamentos e para comparar diferentes propostas.

Conclusão

Escolher a instituição financeira ideal para um empréstimo com garantia de moto requer pesquisa, análise e atenção aos detalhes. Ao considerar a reputação da instituição, as taxas de juros, as condições de pagamento, os encargos adicionais, os termos do contrato e a qualidade do atendimento ao cliente, você poderá tomar uma decisão informada e segura. Lembre-se de que um planejamento financeiro cuidadoso é essencial para garantir que você possa cumprir com suas obrigações e evitar problemas futuros. Com essas orientações, você estará mais preparado para escolher a melhor opção de empréstimo e utilizar o crédito de maneira responsável.

Conheça empréstimos com garantia de veículo

Agora que viu todas as vantagens de obter empréstimo com garantia de moto, está mais preparado para solicitar um a qualquer momento, certo?

Errado. Afinal, você em primeiro lugar deverá conhecer melhor as condições nas quais cada instituição coloca para você solicitar essa categoria de crédito pessoal. É preciso considerar a necessidade e o porquê de fazer essa negociação.

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