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MODALIDADES

O benefício “empréstimo” também é conhecido como “crédito pessoal”. Ele pode ser oferecido por bancos, fintechs e grandes financeiras.

Para quem necessita de crédito extra, o cenário hoje em dia é muito positivo, por conta das diversas modalidades existentes, até mesmo empréstimo pessoal para negativado. O cenário atual é tão modernizado que também é possível obter empréstimo online na hora!

EMPRÉSTIMO PESSOAL

PESSOAL

A modalidade de empréstimo pessoal é uma das mais conhecidas e utilizadas no cenário de crédito nacional. Isso se dá por conta da sua contratação ser simplificada e ágil, principalmente na parte que diz respeito à liberação do mesmo. Ou seja, em outras palavras, é fácil e rápido simular e mais ainda, de receber.

Essa modalidade é destaque quando se trata do perfil de pessoas que possuem alguma inadimplência financeira. Pode ser requisitada também em casos de descontrole financeiro, ou até mesmo algum tipo de financiamento.

O motivo mais comum para a aderência dessa modalidade é o benefício de não ser necessária uma explicação, uma justificativa, sobre qual será a finalidade do uso para a credora.

Portanto, em síntese, o empréstimo pessoal consiste em uma antecipação de um recurso, podendo ser parcelado o pagamento. Mas vale lembrar que essas parcelas virão acrescidas de juros, com o intuito de remuneração de risco e do prazo do que está sendo contratado.

EMPRÉSTIMO ANTECIPAÇÃO DE FGTS

FGTS

Você já ouviu falar em Empréstimo Antecipação FGTS? Essa modalidade que também é conhecido como garantia do saque-aniversário, se trata de recurso novo para trabalhadores de rede privada que possuem saldo no FGTS.

Essa modalidade está disponível desde 2019, possibilitando que profissionais de carteira assinada tenham a opção de receber uma parte de seu saldo no FGTS, no mês de aniversário. Sendo assim, ficou possível receber o dinheiro antecipadamente, através das linhas de crédito oferecidas pelos bancos.

Assim sendo, funciona da seguinte maneira: As parcelas serão debitadas apenas uma vez ao ano, de forma automática, saindo da conta onde o saldo foi usado, funcionando como uma garantia de crédito.

A partir do momento em que o empréstimo FGTS é contratado, é possível antecipar o valor a ser recebido em até cinco parcelas, por ano, que seria retirado nos próximos anos. É uma maneira para ter um dinheiro em mãos de maneira descomplicada e rápida. Portanto, vale lembrar que, anualmente, no momento em que o seu saque-aniversário for depositado, serão descontados: valor da parcela + juros.

Para saber sobre o valor disponível, saiba que este dependerá exclusivamente do saldo existente no FGTS de cada trabalhador.Para saber sobre o valor disponível, saiba que este dependerá exclusivamente do saldo existente no FGTS de cada trabalhador.

A boa notícia é: as operações são simples. Em virtude de ser uma opção de empréstimo que trabalha com uma garantia de pagamento, essa modalidade se difere, e apresenta mais vantagens do que outras por conta de:

• Baixa taxa de juros percentual.
• Contratação simples e descomplicada
• O contratante consegue acessar o dinheiro em sua conta rapidamente.
•Não interfere negativamente no orçamento mensal.

Curiosidade final: Tudo que é bom pode melhorar! A forma de pagamento do empréstimo FGTS com garantia de saque aniversário é tudo menos convencional! Sabe porquê? Enquanto para outras modalidades é necessário realizar o pagamento de parcelas mensais, que muitas vezes comprometem orçamentos, nesta modalidade o valor é descontado anualmente. Melhor ainda: de maneira automática, subtraindo do saque aniversário que ainda se encontrar disponível na conta.

EMPRÉSTIMO CONSIGNADO INSS

INSS

O empréstimo consignado é uma das linhas de empréstimo mais comercializadas no mercado de crédito nacional, isso porque possui uma das melhores condições de taxas de juros disponíveis quando se comparada com outras linhas de empréstimo pessoal.

Esta linha de crédito também é conhecida por sua facilidade e agilidade na contratação, apenas com o envio de sua documentação pessoal básica e seus comprovantes de rendimento com margem consignável disponível, sua operação é aprovada e o dinheiro é liberado na hora.

EMPRÉSTIMO NEGATIVADOS

NEGATIVADO

O empréstimo consignado pode ser contratado muitas vezes inclusive por pessoas que estão com dívidas ou com o nome listado em órgãos de proteção ao crédito, também a melhor alternativa para pessoas nesta situação.

Tudo isso é possível porque no empréstimo consignado as parcelas do empréstimo são abatidas diretamente no recebimento de seu salário, benefício ou aposentadoria, através da integração entre a instituição financeira e o órgão ou empresa pagador de seu benefício. Tudo isso é possível porque no empréstimo consignado as parcelas do empréstimo são abatidas diretamente no recebimento de seu salário, benefício ou aposentadoria, através da integração entre a instituição financeira e o órgão ou empresa pagador de seu benefício.

Com o abatimento direto na folha de pagamento, as parcelas são descontadas de forma automática e o recebimento do salário já virá com o valor descontado. Por isso, o planejamento financeiro nessa linha de empréstimo é ainda mais importante, já que não há como deixar de fazer o pagamento.

EMPRÉSTIMO PARA APOSENTADOS

APOSENTADOS

Diante do cenário onde a busca de empréstimo para aposentados é recorrente, as instituições financeiras estão cada vez mais olhando para este dado mercadológico e oferecendo a solução. Ou seja, o Empréstimo para Aposentados. Isso se dá por essa modalidade ser uma das principais linhas de crédito com ampla adesão no mercado de crédito brasileiro, com facilidade de contratação e várias ofertas.

Já a modalidade de empréstimo para aposentados são uma das melhores formas para conseguir recursos financeiros adicionais, para realização de um sonho, seja uma viagem ou compra de algum bem de desejo, ou mesmo para resolver uma situação de desencaixe financeiro, acúmulo de contas ou o acerto de alguma dívida em aberto.

Infelizmente existe uma crença popular de que se estiver aposentado, dificilmente conseguirá crédito no mercado. Principalmente se o caso for de um perfil inadimplente ou negativados. Mas, na verdade, a vantagem que se destaca a respeito do crédito consignado é que suas as parcelas do empréstimo ficam vinculadas diretamente ao recebimento de sua aposentadoria. Ou seja, garante ao órgão contratante maior certeza de que o seu pagamento será feito, já que o tomador não terá como negar o pagamento da parcela.

EMPRÉSTIMO GARANTIA DE VEÍCULO

VEÍCULO

Se a sua situação é urgente e está precisando sair do vermelho para poder desafogar e reorganizar as suas contas, não hesite em solicitar um empréstimo com garantia de veículo. Essa modalidade é ótima essa finalidade, em virtude de: ao alienar um bem, você consegue redução de taxas de juros, maior prazo para pagamento, facilidade na aceitação de pessoas negativadas.

E o que é alienação de bem?

Em síntese, é como se você voluntariamente perdesse o seu bem. Em outras palavras, o titular transfere sua propriedade a outro interessado no mesmo, resultando na alienação de forma voluntária ou compulsória.

Um exemplo, dado pelo próprio Jus Brasil, é “alienação voluntária: a dação em pagamento, e de alienação: compulsória a arrematação”

E como faço para adquirir essa modalidade de empréstimo? Simples! Basta que o seu veículo esteja quitado. Em outras palavras, não é possível alienar um bem que não tenha sido quitado ainda, certo? Um detalhe importante que também é válido ressaltar é: o ano do veículo. Sim, o ano do bem também é considerado. E muito. Portanto, antes de qualquer movimentação, vale a pena verificar a partir de qual ano de veículo é possível alienar e veja se o seu está dentro destas condições.

EMPRÉSTIMO GARANTIA DE IMÓVEL

IMÓVEL

Já a modalidade de empréstimo com garantia de imóvel, é uma opção que se destaca quando é o caso de precisar de um valor alto, com um maior prazo de pagamento, e a uma taxa de juros mais baixa. Mas será que isso é possível? Vem entender como funciona.

Essa modalidade funciona da seguinte maneira: o imóvel se torna a garantia que o banco e as empresas de crédito precisam, para que haja uma confirmação, uma tranquilidade, de que será pago. Entretanto, é importante salientar que se não houver o pagamento, ou seja, arcar com as parcelas, o seu imóvel estará alienado ao empréstimo. Isto é, você pode chegar a perdê-lo. Porém, isso só acontece após realizar negociações com as financeiras.

Confira uma lista de informações importantes, a respeito dessa modalidade:

Pessoas que estão negativadas têm o empréstimo aprovado?
Sim, você não leu errado. É possível obter aprovação do empréstimo garantia de Imóvel sendo negativado. Isso porque, em virtude de ser fundamental que um bem imobiliário seja alienado, se for algum perfil negativado, é possível ser aprovado no empréstimo da modalidade garantia de imóvel, visto que outra questão é avaliada.

Redução de taxa de juros
Mas afinal, existe vantagem nessa modalidade de empréstimo? Sim! A principal vantagem é a redução nas taxas de juros. Isso porque o risco de inadimplência é menor. Outra grande vantagem é a extensão de prazo e o valor das parcelas, que pode ser mais baixo.

O imóvel precisa ser quitado
Bom, esse detalhe é fundamental para que haja uma aprovação de crédito. O seu imóvel precisa estar quitado, pois, essa será a segurança que a provedora de crédito terá, para poder consumar a operação. Ele será o seu bem de garantia.

Não é uma opção famosa
Você sabia que essa opção não é muito conhecida e nem muito requisitada? Isso acontece por conta do receio popular de ter a casa como garantia.

Uma das modalidades mais vantajosas
Ao contrário do que se imagina, essa modalidade de empréstimo é muito vantajosa para o contratante. Em virtude da baixa parcela de juros, para quem contrata acaba sendo mais conveniente, mais do que para a financeira, pois receberá uma menor porcentagem de lucro.

Existe risco?
Em suma maioria, os empréstimos possuem um risco, principalmente por se tratar de uma grande quantidade de dinheiro. Por isso, saiba que nesta modalidade existe um risco sim. A melhor dica que você pode obter é: se organize financeiramente e tenho um planejamento na ponta do lápis, ou planilhado, para que tudo corra nos conformes.

EMPRÉSTIMO EMPRESARIAL

EMPRESARIAL

Por último, mas não menos importante, existe a modalidade de empréstimo empresarial. Se trata de uma modalidade de tipo de crédito, voltado para a manutenção e o crescimento de um negócio.

Normalmente, são contratados para compor o capital de giro, acerto de dívidas, investir em estrutura para a empresa e financiamento de bens.

Em outras palavras, funciona como um empréstimo comum, se diferenciando apenas pelo quesito quem adquire. Ou seja, é 100% voltado para pessoas jurídicas, MEI e grandes empresas. Sem exceções.

Certo, e como funciona a aprovação?

Em suma maioria, para ter o crédito aprovado, dependerá do crédito que a empresa possui no mercado. Em outras palavras, o histórico de adimplência e inadimplência. Vale ressaltar que dependerá da provedora de crédito, mas o seu negócio pode estar suscetível a outros tipos de análises, no âmbito financeiro, para obter a aprovação. Procure entender junto à empresa escolhida.

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